Что дает страховка в платежке за квартиру?

Содержание

Страховка в ЕПД: что такое добровольное страхование квартиры. Вопросы-ответы

Что дает страховка в платежке за квартиру?

Получая единый платежный документ (ЕПД), в котором представлен полный перечень оплаты за жилищно-коммунальные услуги, каждый хозяин жилого помещения может увидеть строку оплаты за страхование квартиры. В ЕПД страхование квартиры является довольно простым, и, как следствие, наиболее востребованным.Для чего нужно подобное страхование и что дает страховка в ЕПД собственнику жилья и хозяину муниципальной квартиры?

Специальная графа, которая именуется как «добровольное страхование» не входит в суммарную стоимость всех коммунальных платежей, и потому его можно дополнительно прибавить к стоимость всех коммунальных услуг. Для того чтобы это сделать, то необходимо всего лишь поставить галочку напротив графы «добровольное страхование».

Добровольное страхование квартиры — продукт составленный страховщиком (страховой компанией, а не государством — что важно), который как правило включает в себя страхование конструкции квартиры, отделки квартиры, технического оборудования, движимого имущества и ответственности, по тарифам и на условиях страховщика и его правил страхования. Т.е. продукты различных компаний отличаются не только по цене, но и по условиям и содержанию.

С уверенностью можно говорить, что в ЕПД страхование квартиры является наиболее популярным и востребованным, потому как в рамках данной программы в настоящее время застраховано порядка 1,9 миллионов квартир.

В данной программе столичных жителей влечет не только лишь умеренная цена, колеблется, которая в пределах 700-1500 рублей ежегодно, а также и то, что имеется возможность договор заключить прямо у себя дома, потому как нет никакой необходимости идти в страховую компанию.

Само страхование дома или квартиры в ЕПД представляет собой удобство и простоту, потому как вам всего лишь необходимо поставить в платежном документе напротив соответствующей строки галочку или же крестик.

Что страхуется?

Страховка предполагает страхование всех конструктивных элементов, а именно стен, пола, потолка, дверей и окон, всего инженерного оборудования, всех внутренних коммуникаций и отделки дома или квартиры. Эта система страхования наиболее активно поддерживается всем московским правительством.

Так, московское правительство взяло на себя часть все ответственности по наступлению страховых случаев, в среднем 20-30%, что вместе с массовостью всей данной программы страхования дает уникальную возможность сделать более доступными страховые полисы, нежели предложения по коммерческому предложению, которые предлагаются на сегодняшний день.

Из Правил страхования жилых помещений в городе Москве

6.5 В случае неуплаты очередного страхового взноса в установленные договором сроки и в установленном размере обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения не распространяются на страховые случаи, произошедшие в период времени, исчисляемый с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в договоре как дата уплаты очередного взноса, до 24 часов 00 минут даты уплаты суммы задолженности, если иное не предусмотрено договором.

Вопросы-ответы по страхованию квартиры в ЕПД

Является ли с моей стороны обязательным оплата взноса за страхование жилья, включенного в квитанцию на оплату жилищно-коммунальных платежей?
Страхование квартиры является только добровольным желанием собственника или нанимателя жилого помещения с целью защитить себя от возможных случаев повреждения или уничтожения жилого помещения. Решение, страховать или не страховать свою квартиру, принимает только сам житель.
Какие документы регламентируют льготное страхование жилья?
  • Гражданский кодекс Российской Федерации, глава 48 «Страхование».
  • Закон Российской Федерации от 27.11.92 г. № 4015-1 ‘»Об op ганизации страхового дела в Российской Федерации».
  • Жилищный кодекс Российской Федерации, статья 21 «Страхование жилых помещений».
  • Свидетельство о страховании жилого помещения.
Зачем жителю нужно страховать квартиру?
Ежегодно в жилищном секторе города происходит около 8 тысяч пожаров различной степени тяжести, огромное, и пока не учитываемое, количество аварий. Вероятность повреждения благоустроенной квартиры в многоэтажном доме по независящим от проживающих в ней жителей причинам — очень велика. По закону возместить ущерб должна виновная сторона. Но, как часто бывает, вину необходимо еще доказать, а расставаться со своими деньгами и оплачивать ремонт чужой квартиры добровольно никто не хочет или не может. В такой ситуации (а она не редкость в наши дни), человек, проживающий в поврежденной квартире, вынужден обращаться в суд или «обивать пороги» муниципальных руководителей.Но есть более простой способ, которым пользуются во всем мире. Это страхование.
Кто имеет право застраховать свое жилье с использованием квитанции на оплату жилищно-коммунальных услуг?
  • гражданин России – собственник жилого помещения или наниматель жилого помещения, зарегистрированные в них по месту жительства, а также их законные представители;
  • субарендатор жилого помещения, находящегося в собственности города, района и переданного по договору аренды организации (предприятию), зарегистрированный в нем по месту жительства;
  • пользователь жилого помещения, находящегося в собственности города, района и переданного ему по договору купли-продажи с рассрочкой платежа, зарегистрированный в нем по месту жительства.

По соглашению всех участников общей собственности страхователем жилого помещения может выступать один из сособственников.

От каких рисков можно застраховать квартиру на льготных условиях программы?
Страхователь имеет право на получение страхового возмещения в случае повреждения или уничтожения жилого помещения в результате следующих событий:

  • пожара (воздействия пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникшего вне застрахованного жилого помещения, а также проведения правомерных действий по его ликвидации;
  • взрыва газа , применяемого в системах газоснабжения жилых строений для бытовых надобностей, в том числе происшедшего вне застрахованного жилого помещения;
  • аварии водопроводных, канализационных сетей и отопительных систем , в том числе происшедших вне застрахованного жилого помещения (залив) ;
  • удара молнии ;
  • стихийных бедствий : бури, вихря, урагана (скорость воздушных масс, причинивших убыток, свыше 20 м/сек), смерча, ливня, града.
Как определяется расчетная страховая стоимость и страховая сумма жилого помещения?
Расчетная страховая стоимость 1 квадратного метра площади жилого помещения определена в размере 15000,00 руб. Расчетная страховая стоимость квартиры равна произведению 15 000,00 руб. на общую площадь квартиры, а расчетная страховая стоимость комнат(ы) в коммунальной квартире — произведению 15000,00 руб. на жилую площадь комнат(ы). Например, расчетная страховая стоимость двухкомнатной квартиры общей площадью 50 кв.м. равна произведению 15 000,00 руб. на 50 кв. м ., что составляет 750 000,00 руб.
Для чего включили страховку в мою квитанцию (ЕПД)?
По вопросу включения в Единый платежный документ по оплате жилья и коммунальных услуг извещения об оплате добрововольного страхования жилого помещения:Прежде всего это сделано для Вашего удобства. Оплачивая каждый раз коммунальные платежи, Вы можете каждый раз решать для себя, оплачивать Вам страховку на следующий месяц или нет, ведь принятие такого решения может зависеть от очень многих факторов, например от материального положения, благосостояния семьи на данный момент, иных личных причин. Разбивка страховой премии на помесячные взносы еще раз наглядным образом подтверждает свободу договора добровольного страхования жилого помещения. И напоминаю Вам — чтобы договор не прекращал свое действие, нужно лишь не забывать оплачивать добровольное страхование ежемесячно.
Какая величина страхового взноса ?
Ежемесячная величина страхового взноса равняется:

  • для отдельных квартир — произведению 1 руб. 50 коп. на общую площадь квартиры;
  • для нанимателей комнат в коммунальных квартирах – произведению 1 руб. 50 коп . на жилую площадь комнат.

Например, для двухкомнатной квартиры общей площадью 50 кв.м. ежемесячный страховой взнос равен произведению. 1 руб. 50 коп. на 50 кв. м , что составляет 75 руб. в месяц.

Как оплачивать страховой взнос?
Уплата страхового взноса по желанию страхователя может производиться ежемесячно, за несколько месяцев или единовременно за год по квитанции в банке. При этом в платежном документе страховой взнос указывается отдельной строкой. В приведенном выше примере месячный платеж будет равен 75 руб.
Насколько важно своевременно уплачивать страховые взносы?
Страхователь обязан следить за своевременностью платежей. При неуплате очередного платежа в установленный срок действие договора приостанавливается, деньги за ранее уплаченные месяцы не возвращаются. По страховым событиям, происшедшим в период приостановления договора, страховщик ответственности не несет, причиненный ущерб не возмещается. После оплаты действие договора возобновится с 1 -го числа месяца, следующего за месяцем, в котором произведена уплата первой или очередной части страхового взноса. За период приостановления договора задолженность не погашается.
Надежна ли эта услуга? И есть ли гарантия, что в случае повреждения жилья пострадавшие получат полную компенсацию ущерба?
Данная программа работает в Москве с 1996 года. В городском округе Химки – с мая 2008 года. За 2008 год только в городском округе Химки было выплачено более 5 млн. рублей по 480 страховым случаем . Гарантией того, что в случае повреждения жилья пострадавшие получат компенсацию ущерба, является оплата страховых взносов и соблюдение сроков обращения в страховую компанию.
Кто и как определяет размер причиненного ущерба?

Источник: https://informatio.ru/news/society/tarify/strakhovka_v_epd_chto_takoe_dobrovolnoe_strakhovanie_kvartiry_voprosy_otvety/

Кто платит дважды: страховку жилья пропишут в платежках

Закон о добровольном страховании жилья от ЧС заработает в августе. В течение 15 лет власти неоднократно пытались подтолкнуть граждан платить за риски заранее. Год за годом бюджет выплачивает десятки миллиардов компенсаций после наводнений, лесных пожаров и коммунальных аварий. Уже сейчас в Иркутскую область, которая страдает от паводков, дополнительно направлено более 2 млрд рублей. Программа страхования должна часть затрат переложить на страховщиков. Почему не стали вводить «жилищный ОСАГО», кого первыми коснутся нововведения и во сколько обойдется полис, читайте в материале «Известий».

Машина без колес

4 августа начнет действовать закон о добровольном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций. Пока он заработает в семи пилотных регионах — Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской, Свердловской, Тверской, Новосибирской и Тюменской областях. Закон сам по себе не вводит эту услугу, а предполагает разработку соответствующих программ на уровне субъектов. С главами отдельных регионов этот вопрос хотят обсудить в Центробанке, заявил в начале июля зампред регулятора Владимир Чистюхин.

«Мы не можем дать гарантию, не зная всех условий, что страховые компании согласятся вступать в эти программы в этих конкретных регионах», — подчеркнул он. Год назад в интервью «Российской газете» замдиректора департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева заявляла, что «со страховщиками достигнуты договоренности об их участии в программах страхования жилья во всех регионах».

Справка «Известий»

Система добровольного страхования на сегодняшний день работает в двух регионах: в Москве — с 1995 года, в Краснодарском крае — с 2015-го. По данным столичного департамента городского имущества, договоры есть у 2 млн семей. В них прописаны такие риски, как пожар, стихийные бедствия, взрывы и коммунальные аварии. С начала года в рамках программы было выплачено более 42 млн рублей.

В Краснодарском крае на сегодняшний день застраховано 1,2% от жилого фонда. По данным на начало года, в общей сложности выплаты по программе составили 8,9 млн рублей. Программа уже действовала, когда в прошлом году затопило Туапсинский и еще два кубанских района: средняя выплата достигала почти 90 тыс. рублей.

По мнению гендиректора страховой компании МАКС Надежды Мартьяновой, реализация буксует из-за отсутствия подзаконных актов. «Тормозом для начала работы является отсутствие пакета нормативных документов к закону о страховании жилья от ЧС, самыми важными из которого являются методики разработки программ и определения размера ущерба», — приводит ее слова пресс-служба компании.

Лишним не будет

Законопроект пролежал в Госдуме три года, прежде чем был принят летом 2018-го. Изначально в нем содержалась норма, вызвавшая шквал критики. Предполагалось, что люди, отказавшиеся от страхования, при наступлении ЧС смогут получить новую квартиру только по социальному найму. В итоге от резонансного пункта решили отказаться.

Компенсации со стороны государства стали препятствием для развития страхового рынка, поскольку люди во время ЧС от последних получали меньше, говорит юрист, руководитель Общества по защите прав потребителей в сфере страхования Игорь Пушкарь. В беседе с «Известиями» он привел пример, когда несколько лет назад выдавали компенсации сельским жителям, пострадавшим от лесных пожаров. Единственный житель села, у которого была страховка, получил примерно вдвое меньше тех, кому помогло государство.

Согласно закону, участие в программе добровольного страхования от ЧС не лишает социальных выплат, которые полагаются пострадавшим. Адвокат Виктория Данильченко напомнила, что жителям подвергшегося наводнению региона полагается единовременная выплата из федерального бюджета в размере 10 тыс. рублей на человека (но не более 50 тыс. рублей на семью). Отдельные выплаты до 100 тыс. рублей предусмотрены за повреждение имущества.

«Россияне, жилье которых было разрушено в результате ЧС или стихийного бедствия, имеют право на получение нового жилья на основании закона «О защите населения и территорий от ЧС природного и техногенного характера», — объяснила специалист «Известиям». — Им выдаются жилищные сертификаты на получение нового жилья взамен утраченного».

Речь идет только об одном сертификате, даже если у человека было несколько квартир, подчеркнула юрист. Страховка при таком раскладе позволит получить компенсацию по всем объектам недвижимости. По решению правительства, страховщики в случае наступления ЧС, прописанного в условиях, будут покрывать ущерб в размере от 300 тыс. до полумиллиона рублей, остальную сумму возьмет на себя бюджет. Брать деньгами или «квадратными метрами», если есть такой выбор, будут решать граждане.

Автор цитаты

Страховые выплаты для пострадавших от стихийных бедствий домовладельцев в среднем достигают 27,5 тыс. рублей — такие данные приводит компания «Согласие». Чуть больше, порядка 40 тыс. рублей, получают после так называемых заливов. Самые большие выплаты в размере 650 тыс. рублей получают после пожаров.

Равномерное распределение

Страховой тариф будет устанавливать Центробанк. Там подчеркивали, что разброс цен на страховку в регионах не должен быть большим. Вероятно, выше она будет в регионах, подверженных ЧС. Кроме того, на стоимости может сказаться состояние жилого фонда. В Минфине подчеркивали, что человек будет платить за ту часть, которую берут на себя страховщики.

Точная цена полиса пока неизвестна. В ассоциации страховщиков полагают, что страхование квадратного метра обойдется примерно в 3 рубля, в Минфине оценивали ее в среднем в 1 тыс. рублей в год. Звучали также цифры 150 рублей в месяц.

До сих пор нет четкого решения относительно стоимости страхования для неблагополучных с точки зрения ЧС территорий, подчеркивает член наблюдательного совета Российской национальной перестраховочной компании Николай Галушин. «Если сделать тарификацию, которая будет привязана к факторам риска конкретного региона, то стоимость страхования неблагополучных по ЧС регионам будет такой, что граждане просто не смогут себе позволить купить такой полис. А в таком случае вся конструкция льготного страхования жилья от ЧС будет ущербной», — сказал эксперт порталу Banki.ru.

Предполагается, что строка о добровольном страховании появится в платежках ЖКУ. Поставил галочку напротив нее и заплатил за услугу — автоматически заключил договор, он начинает действовать через месяц. «Эту графу в квитанции можно просто игнорировать, — подчеркивает адвокат Виктория Данильченко. — Оплата добровольных взносов по факту означает согласие клиента с условиями компании. Дополнительных действий данный вид страхования не требует».

Доказательством участия в программе может быть кассовый чек или соответствующая выписка. «К уплате ежемесячных платежей по страховке стоит относиться ответственно, поскольку если во время просрочки что-то случится, страховая компания имеет право отказать в выплате, так как страхователь не выполнил свою обязанность по уплате взносов», — объясняет эксперт.

На авось надейся

В России непопулярно страховать жилье. В том числе в тех регионах, которые год за годом страдают от паводков и пожаров, заявил в начале июля президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс. Именно ВСС будет оператором автоматизированной информационной системы договоров страхования жилья.

По его данным, в среднем по стране доля страхования жилья не выше 8%, выбивается только Москва — там этот показатель достигает 50%. В Иркутской области, где в этом году сложилась катастрофическая ситуация с паводком, он составляет порядка 3,4%. Для сравнения: в США 95% граждан страхуют жилье, в европейских странах этот показатель достигает 80%.

Игорь Юргенс, президент Всероссийского союза страховщиков

Удручающее положение со страхованием жилья показывает, что в случае стихийных бедствий основная финансовая нагрузка вновь ложится на государство. Во всех же цивилизованных странах по данным рискам платят страховые компании.

Эксперты сходятся во мнении, что одна из задач добровольного страхования — ввести страхование в привычку, а в долгосрочной перспективе еще больше снизить нагрузку на бюджет. И при этом увеличить прибыль страховых компаний, если в программе будут участвовать менее подверженные ЧС регионы.

«Жители городов-миллионников, где практически никогда не бывает природных катастроф, массово страховаться не пойдут, — сказала гендиректор СК «Согласие» Майя Тихонова в интервью агентству «Прайм». — Но мы надеемся, что этот закон (даже в том виде, в котором он есть) позволит страховым компаниям собрать около 5 млрд рублей — это менее 8% от сборов по страхованию имущества физлиц в год».

По словам Игоря Пушкаря, страхование жилья — один из самых непопулярных видов страхования. Подавляющее большинство договоров заключается заемщиками, которые берут ипотечный кредит: закон требует страховать предмет залога. Без этого граждане не спешат страховать имущество.

«Это связано, во-первых, с отсутствием страховой культуры, во-вторых, с низкими доходами населения — приобретение страхового полиса находится в перечне необходимых трат семейного бюджета на условном 150-м месте, — говорит юрист.

— В-третьих, люди понимают, что качество страховых услуг оставляет желать лучшего — никто не хочет потом бегать по судам».

Обошлись без ОСАГО

Российские власти неоднократно пытались ввести обязательное страхование жилья, напоминает Игорь Пушкарь. Снова и снова к этой идее возвращались на фоне природных катаклизмов, наносивших огромный ущерб. Очередная волна разговоров поднялась в 2010 году — тогда россияне пострадали от засухи, торфяных пожаров, паводков. Государство выплатило 30 млрд рублей компенсаций, а крупнейший страховщик России — всего 200 млн.

В 2012 году после катастрофического наводнения в Крымске Дмитрий Медведев поручил кабмину проработать вопрос об обязательном страховании имущества физлиц от стихийных бедствий — эту инициативу называли «жилищным ОСАГО». В 2003 году Госстрой предлагал ввести такую меру как раз вместе с обязательным страхованием автогражданской ответственности.

«Наверное, опорой тогда был страховой опыт Советского Союза. В системе единственной страховой компании — «Росгосстраха» — было обязательное страхование имущества. Из зарплаты за это вычитали небольшую сумму», — напоминает руководитель Общества по защите прав потребителей в сфере страхования. Когда в середине 1990-х годов приняли Гражданский кодекс, это стало невозможно — обязательное страхование ему противоречит.

В 1999 году на этом заострил внимание Верховный суд: согласно ГК, нельзя собственника заставить страховать свое имущество. При этом можно заставить страховать свою ответственность за вред, причиненный имуществу другого лица, — как с ОСАГО. Если бы этот принцип нарушили, страхование могло бы превратиться в «обременительный побор», считает юрист.

Он предполагает, что властям много лет не удавалось найти схему, которая, с одной стороны, сохраняла бы юридическую чистоту, а с другой — позволяла бы разделить ответственность со страховщиками или какой-то иной стороной. Закон, который вступает в силу в августе, стал компромиссным вариантом. «Время покажет, как он будет реализован, но оптимизма по поводу этого вида страхования у меня нет», — резюмировал собеседник «Известий».

Источник: https://iz.ru/898807/ekaterina-korinenko/kto-platit-dvazhdy-strakhovku-zhilia-propishut-v-platezhkakh

Добровольное страхование

Программа Добровольного страхования жилья СК Уралсиб

По статистике ежедневно в России от пожаров страдает порядка 350 строений, а около половины аварийных случаев в жилом секторе составляют протечки. В случае возникновения таких неприятных ситуаций собственник вынужден выяснять отношения с соседями, обращаться в суд, обивать пороги местных муниципальных учреждений или восстанавливать квартиру за свой счет. Страховой полис же позволит в короткие сроки получить необходимую компенсацию, которой хватить, чтобы устранить повреждения.

Что будет застраховано и от каких рисков?

В рамках страховой программы страхуется сама квартира, включая конструктивные элементы, отделку, инженерное оборудование. Если в результате непредвиденного события, произошедшего в вашей квартире, пострадало Ваше имущество, то ущерб будет покрыт в рамках действия страхового полиса.

Что нужно сделать чтобы застраховать квартиру?

Всего лишь оплатить ежемесячный страховой взнос. В квитанции по оплате коммунальных услуг добавится строка о добровольном страховании, вы смо­жете оплачивать страховой взнос вместе с другими платежами за квартиру.

В чем особенность именно этой программы страхования?

В отличие от других предложений, эта страховая программа является ежемесяч­ной. То есть не нужно вносить сразу го­довую сумму страховки, как при обычных условиях страхования. Ежемесячно оп­лачивая страховку, вы страхуете квартиру на каждый последующий месяц соответственно. Присоединиться к программе добровольного страхования можно в любой месяц, также, как и отказаться от нее. ­

Подобная программа экономит время, не нужно ходить в офис и оформлять полис, все можно сделать одновременно с оплатой коммунальных платежей.

Как и где оплачивать страховку?

Чтобы присоединиться к программе добровольного страхования с января месяца необходимо при оплате коммунальных услуг в квитанции поставить «галочку» в графе «Итого к оплате с учетом добровольного страхования» или заплатить полную сумму коммунальных платежей и страховой тариф в декабре.

Если оплачивать в банках или других платежных операторов, необходимо сообщать, что оплата со «страховкой», так как в штрихкоде имеется в наличии две суммы: со «страховкой» и без.

Если оплачивать через личный кабинет, необходимо в строке страхования проставить «галочку».

Нужно ли будет идти в страховую компанию и подписывать полис?

Идти в страховую компанию и оформлять полис не нужно. Вы можете распечатать полис на сайте МосОблЕИРЦ, а также сможете забрать его в почтовом ящике вместе с квитанцией ЕПД. Прикрепление к программе страхования начинается автоматически с момента оплаты страхового тарифа вместе с коммунальными платежами.

Кто не сможет участвовать в программе добровольного страхования?

К программе не допускаются должники по оплате ЖКУ. Если собственник внес сумму в личном кабинете недостаточную для погашения задолженности, но при этом поставил галочку, что платит с учетом страховки – к программе считается прикрепленным. Если оплатил ЖКУ со страховкой по квитанции ЕПД, но при этом имеет коммунальную задолженность, то к программе не прикрепляется.

Кто может оплачивать страховку?

По условиям страхуется помещение (квартира), а не конкретное физлицо. Поэтому страховку может платить тот, кто в ней проживает: собственник, родственники, арендатор. При смене собственника, квартира остается застрахованной до истечения оплаченного периода. Получатель страхового возмещения – всегда собственник. Если квартиру продали, то квартира продолжает быть застрахованной и новый собственник может получить страховую выплату, если произойдет страховой случай.

Сколько стоит страховка и какую максимальную выплату можно получить?

Страховая суммы (сумма на которую застрахована квартира) 20 000 руб./ кв.м.
Страховая премия (размер платежа за 1 кв. м./мес) 2 руб./ кв.м.
Например, для квартиры площадью 50 кв. м., размер платежа в месяц составит: 100 руб/мес. = 50 * 2При этом сумма, на которую квартира будет застрахована составит:1 000 000 руб = 50 * 20 000

Что делать при наступлении страхового случая?

1.    Позвонить на горячую линию 8-800-234-77-55 и обязательно сообщить о наступлении страхового случая. Оператор колл-центра сообщит о дальнейших шагах клиента.

2.    Подать документы в СК «УРАЛСИБ» для урегулирования убытка можно двумя способами:

·         отправить отсканированные документы на электронную почту claims@uralsib.ru,

·         отвезти оригиналы документов в офис СК: Ул. Профсоюзная, д. 65, к. 1.

Средний срок рассмотрения и выплат – 5-7 рабочих дней.

Как отказаться от страховки?

Для отключения от программы страхования, если оплатили ошибочно, необходимо обратиться в офис МосОблЕИРЦ.

Отказаться от страховой защиты, также, как и присоединиться к программе страхования, можно в любой месяц.

Остались вопросы?

Мы ответим на все ваши вопросы

По телефону: 8 800 234-77-55

По электронной почте: in@uralsibins.ru

Документы для Вашего удобства:

Заявление о страховом событии

Заявление о страховом событии (пример заполнения)

Полис и условия страхования

Источник: https://xn--90aijkdmaud0d.xn--p1ai/dobrovolnoe-strakhovanie/

Вода и пламя: от чего защищают страховки недвижимости

В сегменте страхования квартир выделяют экспресс-продукты и индивидуальные страховки. 

Первые имеют стандартизированные условия по рискам и лимитам возмещения, поэтому на них не влияют дополнительные параметры.

Как отмечает начальник отдела имущественного страхования, заместитель начальника управления технологий и поддержки каналов продаж «Ингосстраха» Станислав Олейников, в большинстве стандартизированных программ жильё защищено от рисков повреждения или уничтожения вследствие пожара, залива водой, взрыва, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, пожара в результате короткого замыкания. «Кроме того, покрытие может включать гражданскую ответственность страхователя в случае причинения ущерба третьим лицам (например, соседям)», — говорит Олейников.

Второй тип страховок — индивидуальные. Их цена зависит от опций, которые страхователь решает включить в страховку. Например, клиент может выбрать страхование ценного имущества (картин, коллекции посуды и т. д.) или застраховать дополнительные риски — такие как повреждение стеклянных изделий по неосторожности, электротехники в результате скачка напряжения и др.

«Владельцы элитного жилья чаще всего страхуют отделку и домашнее имущество, в экономсегменте жилого фонда страхователи в основном выбирают страхование отделки и гражданской ответственности перед соседями», — рассказывает директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Андрей Ковалёв.

Под объектами страхования по данному виду продуктов страховщики подразумевают такие:

  • Непосредственно саму квартиру, в том числе конструктивные элементы, инженерное оборудование и внутреннюю отделку.
  • Домашнее имущество, подлежащее оценке: предметы мебели, бытовую технику, одежду и т. д.
  • Гражданскую ответственность застрахованного за причинение вреда имуществу третьих лиц.

Что влияет на стоимость страховки

На стоимости полиса сказывается прежде всего страховая сумма (размер покрытия), то есть стоимость страховки на дом с покрытием, скажем, в 1 миллион ₽ и в 2 миллиона ₽ будет разной, говорит руководитель управления по страхованию имущества СК «Сбербанк страхование» Валерия Юрова.

В случае со страхованием загородной недвижимости большую роль играет также тип дома, материал стен (бревно, брус, кирпич и т. д.), наличие камина или печи. «Страховой тариф для бани будет максимальным (1,3% от страховой суммы), а для каменного дома — минимальным (0,3–0,7%)», — говорит Станислав Олейников.

На стоимость страхования квартиры также влияют её возраст, состояние, включая инженерные коммуникации, этаж. По словам заместителя начальника управления андеррайтинга и перестрахования ООО «Абсолют Страхование» Михаила Черных, последний этаж обычно увеличивает стоимость страховки примерно на 10%, а планируемый ремонт — примерно на 20–25%. Если квартира сдаётся в аренду, то в каких-то компаниях этот фактор не учитывается при расчёте тарифов, а в других увеличение стоимости страховки составит 10–20%.

Читайте по теме: Инструкция: как сдавать квартиру в посуточную аренду

Ещё один важный момент — разграничение в договоре страхования самого объекта недвижимости и находящегося в нём имущества. «Застрахованным нужно понимать, что в случае отсутствия страхования имущества в квартире при её затоплении выплата будет осуществляться исключительно в объёме ущерба, причинённого самому объекту недвижимости», — предупреждает руководитель юридического отдела «Правокард» Михаил Рубцов.  

Когда могут отказать в заключении договора

Михаил Рубцов объясняет, что страховщики могут отказать в заключении договора страхования недвижимого имущества в ряде случаев:

1) если объект находится в зоне потенциального риска (зоны вооруженных конфликтов, местности с высоким уровнем сейсмологической опасности, районы с неблагоприятными климатическими условиями);

2) если степень износа объекта превышает установленную в данной страховой компании норму (в отношении объектов в сельской местности устанавливается предел в 60%, в городах — в 70%);

3) если объект не отвечает основным строительным нормам (например, самовольные постройки);

4) объект признан аварийным и подлежащим сносу.

«Также отказ поступит в случае, если у клиента нет правоустанавливающих документов и документов технического учёта на объект недвижимости», — добавляет юрист.

Выплаты по страховке

По статистике «Абсолют Страхования», на 100–150 застрахованных в их компании объектов приходится примерно один страховой случай. В «Сбербанк Страхование» по некоторым имущественным продуктам выплаты достигают 30% сборов. Особенно если речь о стихийных бедствиях: лесных пожарах, наводнениях и селях.

При этом, по данным «Сбербанк Страхования», в квартирах самые частые обращения — это именно заливы: они составляют около 90% случаев. 8% — это пожары, около 2% — противоправные действия третьих лиц, то есть грабежи и кражи. «С домами ситуация другая: в них превалируют кражи, затем идут пожары и реже всего — в домах, где присутствует коммунальное оборудование — заливы», — рассказывает Валерия Юрова.

Страховая компания «Согласие» изучила собственные данные и опубликовала статистику о средних размерах страховых премий и выплат. Вот какими они оказались:

Квартира Загородный дом
Средний размер премии 3200 ₽ 7300 ₽
Выплата при пожаре 191 300 ₽ 646 500 ₽
Выплата в результате противоправных действий третьих лиц 49 300 ₽ 30 700 ₽
Выплата при заливе 43 900 ₽ 40 000 ₽
Выплата при стихийном бедствии 43 600 ₽ 27 500 ₽

Почему страховая может отказать

Компания отказывает в выплате, если риск не застрахован, если событие наступило вследствие умысла самого страхователя, если он не принял разумных и доступных ему мер для минимизации возможных убытков от страхового случая, перечисляет Олейников из «Ингосстрах». Например, не вызвал пожарную службу или не перекрыл кран с водой. Страховка не распространяется на события, возникшие вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации, военных действий или народных волнений, а также изъятия или ареста застрахованного имущества государственными органами.

Если полис оформляет владелец квартиры на последнем этаже, ему стоит внимательнее ознакомиться с исключениями из покрытия в правилах страхования.

«К примеру, ущерб, нанесённый имуществу в результате действия атмосферных осадков, проникших через кровлю, не будет признан страховым случаем, так как этот риск не входит в риск «повреждения водой»», — поясняет Станислав Олейников.

По словам Михаила Рубцова из «Правокард», для квартир, находящихся на последних этажах, на риск «затопление» может вообще не распространяться страховое покрытие. А риск «кража» может не включать противоправные действия со стороны членов семьи и «домашнего персонала».

В целом диалог со страховщиком о выплате возможен, если на руках у гражданина есть такой пакет документов:

  • паспорт;
  • заявление на страховую выплату;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • документы из госорганов, которые зафиксировали страховое событие;
  • документы, платёжки, позволяющие оценить ущерб;
  • документы, платёжки по уменьшению убытков (например, за платный вызов бригады, которая вынесет мебель).

Для установления факта повреждения имущества и его масштабов сотрудниками управляющей компании или ТСЖ (ЖСК) в обязательном порядке должен быть составлен акт осмотра повреждённого жилья, и только если они отказывают в проведении осмотра, можно сделать это самостоятельно с привлечением независимых лиц (соседей). Аналогично следует поступать и при наступлении страхового случая, связанного с причинением вреда имуществу третьих лиц (соседей) по вине самого застрахованного, говорит Михаил Рубцов.

Читайте по теме: Как защитить свое жильё на время отпуска

Как застраховать недвижимость с дорогим ремонтом

Основной совет для квартир с дорогим ремонтом — оформление индивидуального полиса страхования. «Такой продукт учитывает большее количество рисков, а также подразумевает выбор оптимального лимита покрытия, учитывающего стоимость восстановительного ремонта квартиры», — говорит Станислав Олейников. Для таких клиентов страховые компании часто предлагают специальные продукты с расширенными страховыми суммами, а также возможностью включения в полис дополнительных построек: гаража, забора, дома охраны, фонтана — и возможность страхования без учёта износа, добавляет Валерия Юрова из СК «Сбербанк страхование». 

«При дорогостоящем ремонте и при наличии подтверждения стоимости лучше составлять детальную опись страхуемого имущества с указанием стоимости каждой позиции, — считает Михаил Черных. — Если такой описи не будет, то ущерб будет рассчитываться по среднерыночной стоимости, что может не соответствовать ожиданиям клиента».

Страховка в платёжке ЖКХ

В ежемесячных платёжках по ЖКХ можно также найти графу «страхование». Это добровольное страхование недвижимости, и вам решать, стоит ли оплачивать сумму страховки. «Как правило, такое страхование очень простое, на небольшую сумму и в основном страхование имущества от повреждения по вине третьих лиц, например, при заливе и пожаре», — рассказывает руководитель Департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова. — Страхуются обычно конструктивные элементы жилья, пол, стены, потолок, двери, окна, инженерное оборудование, отделка, внутренние коммуникации и т. д.».

Если пострадает мебель, предметы техники, то возмещения не стоит ждать, подтверждает эксперт федерального проекта по финансовой грамотности «Финшок» Лолла Кириллова. Если авария произошла по вашей вине, выплаты по полису также не производятся. Вообще же за 1 квадратный метр компенсация составит до 33 тысяч ₽, говорит Кириллова. Страховщик зависит от управляющей компании дома.

Ваша гражданская ответственность перед другими жильцами, по её словам, также не застрахована. Имеются в виду случаи, когда в результате, например, пожара в вашем жилье пострадала чужая квартира. Вы остаётесь ответственными за возмещение ущерба, причинённого другим людям.

«Цена страховки по платёжной квитанции ЖКХ помесячно в Москве гораздо выгоднее классической страховки», — считает Лолла Кириллова. При этом платежи по страхованию, которые вами сделаны в текущем месяце, защищают квартиру только на следующий месяц: например, если вы платите в октябре, страховка будет действовать в ноябре. Получается, что в любой месяц можно решить, страховать ли квартиру на следующий.

Екатерина Аликина, иллюстрация — Ламия Аль Дари

Источник: https://www.sravni.ru/text/2019/7/9/voda-i-plamja-ot-chego-zashhishhajut-strakhovki-nedvizhimosti/

Страхование жилья станет добровольно-принудительным

В платежках ЖКХ владельцев квартир уже в августе появится новая строчка с суммой за страхование жилья. При желании, как говорят законодатели, этот платеж можно не вносить. Но вот последствия такого отказа от оплаты могут быть плачевными.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

4 августа 2019 года вступает в силу Федеральный закон от 03.08.2018 N 320-ФЗ, направленный на стимулирование страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Чиновники намерены мотивировать граждан добровольно приобретать страховые полисы страхования жилья от пожаров, наводнений и других стихийных бедствий. Но, для тех, кто не захочет участвовать в новой программе добровольно, есть один неприятный сюрприз.

По факту новая система страхования будет добровольно-принудительной. Об этом говорит хотя бы то, что платеж по страховке будет включен в квитанцию ЖКХ, в соответствии с постановлением Правительства РФ от 12.04.2019 N 433, которое также вступает в силу 4 августа. Разберемся, что ожидает владельцев жилья в ближайшее время.

Новый пункт в квитанциях ЖКХ: плати по желанию

Добровольные договоры страхования жилья от чрезвычайных ситуаций будут заключаться в безакцептном порядке.

Это значит, что человек, который обнаружил (или просто не заметил) в своей квитанции на оплату услуг ЖКХ новую строчку о страховании жилья и заплатил указанную в ней сумму, тем самым дал свое согласие на участие в программе возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов РФ жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования. Если же человек обратил внимание на новую строчку и не хочет страховать свое жилье, он может просто не платить. В этом случае ему не нужно совершать никаких дополнительных действий.

Казалось бы, все просто: хочешь – плати, а не хочешь – никто заставлять не будет. Но чиновники, отлично понимая, что страховаться и добровольно платить дополнительные деньги граждане не захотят, предусмотрели в законе несколько важных моментов. Главный из которых — право на возмещение ущерба, причиненного их имуществу вследствие чрезвычайных ситуаций, останется только у тех, кто будет оплачивать страховку. Точнее, ущерб будут компенсировать в долях: власти субъекта РФ и страховая компания, а вот федеральные власти в этом участия больше принимать не будут. Как сказано в документе:

В случае повреждения застрахованного в рамках программы жилого помещения возмещение ущерба осуществляется страхователю страховщиком в пределах предусмотренной договором страхования жилого помещения страховой суммы и субъектом РФ исходя из размера (доли) его участия в возмещении ущерба.

Таким образом те граждане, у которых не будет страховки, и с жильем которых что-то случится, рассчитывать на возмещение ущерба в полном объеме больше не смогут. Им придется довольствоваться тем, что выделят власти региона, исходя из своих финансовых возможностей. И то в пределах социальных норм на человека, а не реальной площади пострадавшей квартиры или дома.

А самое главное, что новое жилье взамен утраченного будут предоставлять без права его приватизации в пользование «в течение определенного срока». И в этом сроке также скрывается подвох. Ведь бессрочно, то есть по договору социального найма, государственное жилье получат только малоимущие граждане.

Все остальные получат квартиры и дома по договору простого найма или из маневренного фонда госимущества на срок не более 3 лет.

Тогда как застрахованные владельцы жилья смогут получить новое жилье в собственность из расчета площади утраченного жилья, а не по социальным нормам. Важно и то, что страховая выплата будет выплачиваться значительно быстрее, чем помощь из бюджета. На практике пострадавшие от пожаров и паводка часто ждут положенные квадратные метры годами.

Преференции для граждан, оплативших добровольный полис страхования

Кроме того, для граждан, оплачивающих договор страхования жилого помещения на регулярной основе, предусмотрен ряд льгот, который сделает эту обязанность более привлекательной. В частности, они смогут получить:

  • льготы по уплате взносов на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме;
  • льготы по налогу на имущество физлиц.

Вопросы предоставления конкретных льгот будут решать региональные власти. Эксперты опасаются, что такие льготы будут предоставлены в минимальном объеме и реальных стимулов граждане не получат. Однако самым главным стимулом должно стать как раз само жилье, точнее, его возмещение в случае утраты. Какими будут эти программы страхования жилья, а самое главное, сколько будет стоить страховка, владельцы жилья узнают в ближайшее время. Продолжаем следить за развитием событий вместе.

Источник: https://ppt.ru/news/143505

Добровольное страхование в квитанции ЖКХ: что это и стоит ли платить или нет

5 Ноября 2017 5:00

Плата за ЖКУ (жилищно-коммунальные услуги) давно стала головной болью для многих россиян. В отличие от пенсий и заработной платы эти расходы постоянно растут. Правительство ежегодно в июле пересматривает тарифы на ЖКУ. Определение стоимости содержания жилья – прерогатива муниципалитетов. Они тоже стараются не отставать и плату повышают.

От нововведений в этой сфере жители страны не ждут ничего хорошего. Поэтому очень многие, и особенно пенсионеры, негативно реагируют на добровольное страхование в квитанции ЖКХ. Совершенно неожиданно появившаяся строка вызывает недоумение, опасение, неприятие. Давайте попробуем выяснить, а что это вообще такое – добровольное страхование, нужно ли его оплачивать, как отказаться от платежа и т. д.

Если хочется, то можно

Сразу хотим успокоить всех жильцов – собственников и нанимателей – вопрос платить или нет, зависит только от вашего желания: заставить сделать это никто не вправе. Услуга так и называется – “добровольное страхование”, и это черным по белому написано (то есть напечатано) в квитанции.

Действия подобного рода регламентируются законом, в данном случае речь идет о Гражданском кодексе. Согласно этому документу, любое страхование в России является делом добровольным.

Отлегло? Тогда давайте поговорим, так ли уж плоха предлагаемая услуга или в ней есть все же польза.

А если пожар?

Да, такое вполне возможно и, что еще неприятнее, частенько случается. Помимо пожаров есть еще ряд бед, которые подстерегают каждого жильца квартиры или комнаты в коммуналке. Это может быть взрыв бытового газа, стихийное бедствие типа вихря, урагана, бури с осадками.

Такие явления случаются с каждым годом чаще, совсем недавно в Московской области прошел сильный ветер, который привел даже к человеческим жертвам. К страховым случаям относят и аварии систем канализации и водных систем. Следует знать, что протечки крыш, а также попадание воды через панельные швы таковыми не являются.

При этом надо понимать, что программа страхования распространяется на конструктивные элементы квартиры. А значит, рассматриваться будет повреждение потолка, стен, окон, водопроводных, канализационных систем, отделки.

Но ни в коем случае не нужно причислять сюда технику, мебель, одежду и др. Рассчитывать, что сумма страховки покроет дорогостоящий ремонт, тоже не приходится – это не рыночные взаимоотношения.

И еще один момент: если авария произошла по вашей вине (случайно или же с умыслом), то никто выплачивать вам страховку также не будет.

Что вам предлагают

Внеся строку о добровольном страховании в квитанцию, вам предлагают вступить в программу, предусматривающую пониженные по сравнению с рыночными расценки.

При этом вам не придется обивать пороги инстанций, стоять в очередях, чтобы подписать необходимые бумаги. Достаточно лишь в квитанции напротив строки с соответствующим платежом поставить галочку. Участником программы вы станете автоматически.

Компании-страховщики бывают разные. Даже в одном регионе, например, в Московской области, часть муниципалитетов (Клин, Одинцово, Можайск и т. д.) сотрудничают с компанией “Согласие”, часть (Ивантеевка, Пушкино и др.) – с “МСК “АйАйСи”. Однако от вас этот выбор не зависит, вы можете либо принять предложение сотрудничать с данной компанией, либо отказаться от него.

Если галочку вы не ставите и оплачиваете услуги без учета добровольного страхования, участником программы вы не становитесь.

О главном: как считают

Согласно программе, на оплату 1 квадратного метра страховки пойдет сумма в 1 рубль 50 копеек. Она умножается на количество квадратных метров площади (учитывается жилая и общая). То есть если площадь вашей квартиры 40 кв.м, то в месяц вы будете платить 60 рублей.

Если же случится неприятность и страховой случай (из числа тех, что описаны выше) наступит, то выплачивать вам будут не по 1 рублю 50 копеек за квадратный метр, а по 15 тысяч рублей за него же. То есть при повреждении квартиры вам выплатят 600 тысяч рублей. Одним из плюсов программы можно отметить тот факт, что если, к примеру, потолок у вас поврежден на площади 2 кв.м, то страховку выплатят не частично, а на всю площадь потолка.

Подводные камни

Сказать, что данная программа не находит своих сторонников, будет неверно. Низкая стоимость ежемесячных взносов и гарантия каких-то средств в случае аварий и т. д. – это мотивы, по которым многие жители страны соглашаются оплачивать добровольное страхование.

В то же время, в программе можно обнаружить подводные камни, на которые натыкаются ее участники. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы людей, столкнувшихся с отказом в выплате страховых сумм.

Одна из распространенных ситуаций, когда вашу квартиру залили соседи, не закрывшие вовремя кран. То, что не выплатят страховку этим соседям, понятно – авария произошла по их вине и в перечень страховых случаев не входит. Но, к сожалению, никто страховку не платит и вам.

Чтобы возместить понесенный ущерб, вы должны либо полюбовно договориться с соседями, надавив на их совесть, либо обратиться в суд и уже там добиваться справедливости и денег.

А вот если зальет вас сосед из-за того, что прорвало трубу, которую обслуживать обязана управляющая компания, то здесь уже рассчитывать на получение страховки вполне реально. Кстати, опять же, если суммы страховки не хватит для полноценного ремонта, то получить недостающие средства вы можете через суд.

Вариантов много. Решение за вами

О том, что страхование – дело добровольное, мы уже сказали. Вы можете принять условия и оплачивать услуги ЖКХ, отраженные в квитанции, вместе с добровольной страховкой. Можете отказаться. Можете дополнить существующий договор дополнительными пунктами, можете вообще выбрать устраивающую вас страховую компанию, которых немало на рынке услуг, и заключить договор с ней.

Конечно, условия страхования сегодня и, к примеру, в советское время существенно различаются. Тогда тарифы на страховку были маленькие, а ущерб возмещался почти в полном объеме. Но мы живем в другое время и по другим законом. Хорошо, что выбор есть и каждый сам вправе определять, с кем сотрудничать, а от чего отказаться.

Источник: https://www.rline.tv/svobodnyj-korrespondent/dobrovolnoe-strahovanie-v-kvitancii-zhkh/