Как получить ипотеку без официальной работы?

Содержание

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

Как получить ипотеку без официальной работы?

В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Читайте также  Как зачесть материнский капитал в ипотеку?

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

  1. Общегражданский паспорт,
  2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

Какие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
  • величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

  • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
  • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
  • срок возврата кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2019 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxodov/

Как взять ипотеку без официального трудоустройства?

Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Такой вопрос волнует тех, кто нуждается в деньгах на покупку квартиры, но требуемые справки не может предоставить в банк. В основном, к таким гражданам относят достаточно платежеспособных людей, имеющих деньги для внесения первоначального взноса, но не имеющих возможности официально подтвердить доход. К таким людям относят тех, кто получает серую заработную плату, фрилансеров, арендодателей, репетиторов и людей творческих профессий.

Получить ипотеку без официального трудоустройства – дело достаточно проблематичное, но реальное. Расскажем сегодня, как это сделать.

Способы подтверждения платежеспособности для банка

Если проанализировать требования большинства банков к заемщику для выдачи ипотеки, можно составить программу минимум, которая требуется от любого клиента. Среди прочего необходим официальный доход и его подтверждение. Ипотека физическим лицам выдается после предоставления и анализа следующих документов:

  • справка 2-НДФЛ. Учитывается средняя сумма официального заработка. Если для получения требуемого кредитного лимита зарплата считается достаточной – ипотеку, скорее всего, одобрят;
  • подтверждение длительности официальной работы. Как правило, требуется копия трудовой книги, контракта, договора или справка от нанимателя (указывается должность, длительность пребывания, название и реквизиты организации, подпись руководителя и печать).
Читайте также  Как оформляется ипотека на вторичное жилье?

Если зарплатный счет обслуживается в банке, в котором берется ипотека – подтверждение дохода не затребуют. Чтобы оценить платежеспособность заемщика, кредитор просто посмотрит зарплатные начисления за последний период.

Однако даже если работаешь официально и получаешь высокую заработную плату, это не значит, что не может возникнуть трудностей с подтверждением трудоустройства. Для официально трудоустроенных есть риски:

  • у нанимателя установлен лимит на предоставление справки 2-НДФЛ;
  • возникли трудности со стороны руководства или бухгалтерии, не позволяющие дать справку;
  • наниматель не хочет подтверждать официальное трудоустройство заемщика (к примеру, отчитывается в налоговую по более низкой заработной плате работника).

Факт! Справка 2-НДФЛ хоть и является стандартным подтверждением занятости и дохода, но не является единственным способом удостоверить официальный заработок.

Исходя из этого, человек может подтвердить доход даже без справки 2-НДФЛ, а, значит, получить ипотеку тем, кто не работает официально.

  1. Справки по форме банка. Кредитор дает стандартный бланк установленного образца, бухгалтерии остается только заполнить его.
  2. Справка по форме нанимателя. Кредитор разрешает принести документ в свободной форме с указанием доходов.
  3. Налоговая декларация.
  4. Договоры и другие юридические документы, доказывающие источник дохода заемщика и официальное трудоустройство.
  5. Выписка с депозитного счета банка. Идеально будет, если счет открыт в том же банке, где оформляется ипотека.

Кто может получить ипотеку без подтверждения доходов?

Исходя из предыдущего раздела, напрашивается вывод, что даже неофициальный доход не станет помехой в получении ипотеки. Если обобщить информацию, то получаем, что без подтверждения трудоустройства взять ипотеку могут:

  • зарплатные клиенты;
  • люди, имеющие вклады (для ипотеки требуются депозиты на крупную сумму, чтобы банк был уверен в возврате долга);
  • люди, сдающие помещения в аренду;
  • трейдеры;
  • граждане, получающие доход по ценным бумагам;
  • люди с источником дохода от запатентованных продуктов.

Кроме этого есть несколько категорий заемщиков, которые могут взять ипотечный кредит без официальной работы (если предоставляется справка о доходах в свободной форме). Это фрилансеры, неработающие пенсионеры, официально нетрудоустроенные студенты и прочие граждане.

Однако надо понимать, что с такими клиентами готов сотрудничать не каждый банк. Поэтому изначально стоит искать такого кредитора, который пойдет на уступки. Дает ли банк ипотеку, если не работаешь официально? Есть несколько способ повысить шансы получения денег:

  • привлечь поручителей. Для семейной пары обязательно оформление созаемщика (второго супруга), если супруг имеет высокий доход и официальную работу – ипотеку одобрят;
  • внести большой первоначальный взнос, от 40% и выше (от стоимости квартиры). Если у заемщика есть такая сумма первого взноса, банк не только одобрит ипотеку, но при возможности пойдет на снижение процентной ставки;
  • если есть дополнительные источники дохода (получаемые законным путем, конечно же) – предъявите их.

Кроме этого есть еще два 100% способа получить ипотеку, если официально не работаешь.

Как можно получить ипотеку без справок?

Предоставление справок в свободных формах, предъявление большего, чем обычно требует банк первого взноса – способы позволяющие увеличить шансы на одобрение, но, все-таки, не дающие 100% гарантии, что ипотеку дадут.

Однако в условиях конкуренции ипотечного кредитования, банки зачастую сами идут навстречу таким клиентам, предлагая:

  • подтвердить кредит дополнительным обеспечением в виде собственного имущества. Это может быть транспортное средство или другой объект недвижимости. Конечно же, важна высокая ликвидность залога;
  • взять ипотечный кредит без подтверждения дохода по двум документам.

Ипотека под залог недвижимости

Вариант нацелен на заемщиков, уже имеющих в собственности какой-либо объект залога (квартиру или коммерческую недвижимость). Дополнительный залог снижает риски банков и делает получение ипотеки более вероятным делом. К тому же, условия банка будут более облегченными, если предложить в залог ликвидную недвижимость.

Однако не каждая недвижимость будет считаться подходящей. Запомните, что в залог банк никогда не возьмет:

  • жилую площадь, в которой сделаны неподтвержденные планировки;
  • недвижимость, годящуюся под снос или реконструкцию;
  • жилье с неудовлетворительными санитарно-гигиеническими показаниями;
  • недвижимость, находящуюся в отдаленных и неблагополучных районах;
  • объекты, уже находящиеся в залоге или арестованные судом или ФССП;
  • ветхие постройки.

Кроме того, в зависимости от вида недвижимости, устанавливаются определенные требования. К примеру, для частного дома важна возможность свободного круглогодичного подъезда, фундамент из бетона и отсутствие в перекрытиях дерева.

Читайте также  Стоит ли брать квартиру в ипотеку?

Ипотека по двум документам

Официально безработный может ничего не придумывать и обратиться (зачастую) к незаконным способам (вроде подделки документов), чтобы подтвердить доход для ипотеки.

В 2018-2019 гг. даже крупные банки предлагают взять ипотеку по двум документам, в которой нужно предоставление паспорта, анкеты и документов по залогу.

Кстати! Процентная ставка во многих таких предложениях не выше, чем обычный ипотечный кредит.

Более подробно рассмотрим условия на конкретных примерах.

Где можно взять кредит без официального трудоустройства

  1. ВТБ банк. Условия кредитования для тех, кто не работает, позволяют взять очень большую сумму денег – до 30 млн. р. Конечно же, максимальное значение кредитного лимита будет доступно не всем заемщикам, но для покупки стандартной квартиры хватит и нескольких миллионов рублей.

Минимальная ставка доступна в том случае, если жилая площадь квартиры превышает 65 кв. м. – 8,9%. Для других квартир и при желании рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, ставки составляют от 9,3-9,6% в год.

Максимальный срок кредита – 20 лет.

Важно! Обязательно понадобится паспорт, СНИЛС, заявление и военный билет для лиц призывного возраста младше 27-ти.

  1. Сбербанк. Для готового и строящегося жилья разработана программа с облегченными требованиями к заемщикам – ипотека по двум документам. При этом готовое жилье оценивается в процентную ставку от 7,4%, а строящееся – от 9,2%.

Важно! Первоначальный взнос должен превышать 50% от стоимости квартиры.

Максимальный срок кредита – до 30 –ти лет, при этом лимит для Москвы и СПБ – 15 млн. р., для других регионов – 8 млн. р.

  1. Газпромбанк. Процентное значение – от 10%, при максимальном периоде выдачи обязательства в 30 лет.

Лимит – 10 млн. р., ипотека для официально безработных также подразумевает финансирование и первичного, и вторичного рынков недвижимости.

Внимание! Минимальный первый взнос – 40% от стоимости квартиры.

  1. Россельхозбанк. По ипотечной программе РСХБ предлагается:
  • приобрести жилье у застройщика, финансируемого банком;
  • купить квартиру или таунхаус;
  • приобрести земельный участок.

Лимит по сумме – для Москвы и СПБ (а также областей) – 8 млн. р., для остальных – 4 млн. р. Ориентируйтесь на максимально выдаваемую сумму: 40-50% от стоимости недвижимости, остальное необходимо покрыть из собственных средств.

Процентное значение – 10,25%, максимальный период – 25 лет.

Заявка на кредит подается либо на сайте, либо в офисе банка.

Другие способы получения ипотеки без официального трудоустройства

Есть еще несколько способов, как взять ипотеку без справки доходах и без официального трудоустройства.

Потребительский кредит

Каждый третий такой займ в банке предполагает предоставление только двух документов. Конечно, полной суммы кредита для покупки жилья не хватит, но для оплаты его значительной суммы вполне. Тем более, лимиты по ссудам могут достигать до 1-3 млн. р.

Материнский капитал

Не является обеспечением для ипотеки без официального трудоустройства, однако позволяет оплатить деньгами из капитала первоначальный взнос.

Ипотека молодым семьям подразумевает оформление двух супругов (один – титульный заемщик, второй – созаемщик), поэтому хотя бы один из них должен каким-то образом подтвердить доход.

Внимание! Дополнительными поручителями могут стать родители молодой семьи. Их доход учтется для расчета кредита.

Льготные программы

Подобные ссуды предполагают рассмотрение определенных категорий заемщиков:

  • молодые и многодетные семьи;
  • работники бюджетных сфер (в том числе, учителя и ученые);
  • военные;
  • молодые семьи, которым выдается материнский капитал.

Льготы предусматривают снижение процентной ставки и суммы первого взноса, оплату части кредита или первоначального платежа.

Выводы

Взять ипотеку, даже если официально не работаешь – не миф и не сказка.

  1. Подтверждение дополнительных источников дохода.
  2. Предоставление справок в свободной форме, а также подтверждение, что трудовой стаж более 4-х месяцев на одном месте работы.
  3. Оформление имеющегося объекта имущества в залог банку.
  4. Обращение к программам, предлагающим взять кредит по двум документам.

Подобрать выгодные ипотечные кредиты по двум документам (без официального трудоустройства) помогут кредитные брокеры. При этом, несмотря на платные услуги, можно сэкономить на сделке намного больше, чем потратить на гонорар брокеру.

: как получить ипотеку без справки о доходах

Источник: https://all-ipoteka.com/vzyat-ipoteku-bez-ofitsialnogo-trudoustrojstva/