Как узнать свою страховую историю по ОСАГО?

Содержание

Освежили память: в ОСАГО появилась страховая история

Как узнать свою страховую историю по ОСАГО?

С начала апреля в ОСАГО появилось понятие «страховая история водителей», она будет учитывать прошлые периоды страхования автомобилиста, в которых случались ДТП или была безаварийная езда. На основании этих данных страховщики обещают определять более точный скидочный коэффициент бонус-малус. Таковой будет мониториться страховщиками и обновляться раз в год уже без участия автомобилистов. «Известия» разбирались, получится ли решить проблему со скидками в ОСАГО благодаря этим нововведениям.

Индивидуальный подход

Теперь коэффициент бонус-малус (учитывает скидки и надбавки к базовому тарифу в зависимости от наличия страховых выплат, далее – КБМ) будет обновляться один раз в году, 1 апреля, причем происходить это будет автоматически, а не как раньше, когда КБМ устанавливался по факту визита страхователя в компанию.

Если вдруг так случится, что у водителя по какой-то причине в базе страховщиков (АИС Российского союза автостраховщиков (РСА) образовалось несколько коэффициентов, то автомобилисту присвоят меньший из них.

Новые правила также закрепляют страховую историю в ОСАГО: если у автовладельца был перерыв в вождении, то его скидки и штрафные коэффициенты теперь сгорать не будут.

Новая система призвана «излечить» такие проблемы, как «задвоение» коэффициентов в АИС РСА. Предполагается также, что у недобросовестных страховщиков снизится оперативный простор для манипулирования с КБМ. До этого многие водители, чтобы не получать штрафные баллы в системе бонус-малус, после очередного ДТП (по их вине) просто меняли страховую компанию. Такого человека новый страховщик принимал как впервые заключающего договор ОСАГО, повышенные коэффициенты при этом не начислялись. Сейчас такая возможность полностью исключена, в то же время добросовестный страхователь, предполагается, не потеряет свою скидку.

«В числе плюсов нового подхода — закрепление страховой истории за каждым водителем (в настоящий момент в ряде случаев человек может иметь один КБМ как водитель и еще один — как владелец транспортного средства), исключение случаев обнуления страховой истории водителя при перерыве в вождении (в том числе при управлении автомобилем на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством), — отмечают в Центробанке. — Данные изменения позволят страховщикам более индивидуально подойти к определению страхового тарифа на каждой территории преимущественного использования транспортного средства, устанавливая более дифференцированные страховые тарифы в зависимости от аварийности водителей того или иного региона».

Как страховщики скидку зажимали

Страховая история в ОСАГО и регулярное обновление КБМ стали ответом законодателя на массовый саботаж страховщиков в предоставлении скидок гражданам в автогражданке. Лет пять назад на профильных форумах автовладельцев появились жалобы на массовые отказы страховщиков в положенных по закону скидках. В дело вынужден был вмешаться регулятор рынка.

Показательным стал случай с компанией «Росгосстрах» в мае 2015 года: Центробанку пришлось приостановить действие лицензии на ОСАГО у крупнейшего игрока рынка за систематические нарушения. Только с начала апреля по 25 мая 2015 года в Банк России поступило более 2,3 тыс. жалоб граждан, основная масса — необоснованный отказ «Росгосстраха» в предоставлении КБМ. Это был беспрецедентный случай, когда регулятор рынка был вынужден заморозить работу фактически доминирующего страховщика ОСАГО.

В ряде регионов России в отдельных поселениях просто не было другой компании, а водители по закону обязаны приобретать полис автогражданки, возникла патовая ситуация. До этого компанию не останавливали ни 385 предписаний банка, ни 78 административных постановлений о привлечении к административной ответственности. Конечно, «Росгосстрах» не был одинок в своих нарушениях, Центробанк штрафовал и другие страховые организации.

А воз и ныне там

Впрочем, нельзя сказать, что кризис со скидками в КБМ удалось преодолеть: в 2018 году, по данным Центробанка, жалобы на начисление скидок остаются самыми распространенными — около 43% от всех обращений граждан в связи с ОСАГО. Сами страховщики объясняют вал жалоб отсутствием слаженной работы АИС РСА и огромным количеством ошибок, которые тянутся еще с тех времен, когда у каждого страховщика была собственная база (до 2013 года) по ОСАГО. Обмен информацией из этих баз практически не велся, данные в базах обновлялись вручную после фактического оформления бумажного договора.

Однако за шесть лет работы АИС РСА всё еще остается нестабильным источником информации о законной скидке для страхователя, отмечает адвокат движения «Свобода выбора» Сергей Радько.

«Проблема такая была и никуда не исчезла: когда водитель менял страховую компанию, новая ему говорила: «Давайте начнем всё с нуля, мы вашу старую скидку не можем проверить». Что мешало страховщикам за эти шесть лет наладить работу АИС РСА? Просто страховщики не заинтересованы в том, чтобы КБМ высчитывался правильно, потому что скидку давать невыгодно», — полагает Радько.

По мнению адвоката, в целом система коэффициентов бонус-малус созрела для реформы.

«Совершенно несправедливо привязывать повышающий коэффициент просто к факту страхового случая. Уж если страховщики так пекутся о более адресных тарифах, то логичнее КБМ в части ужесточения привязать к величине убытка по страховому случаю, а не к самому количеству ДТП. Потому что авария может быть грошовой, а человеку, 10 лет страховавшемуся как безаварийный, выкручивают завышенный тариф», — заключил Радько.

Источник: https://iz.ru/863318/timur-khasanov/osvezhili-pamiat-v-osago-poiavilas-strakhovaia-istoriia

Как узнать свою страховую историю по ОСАГО

Каждому человеку, хоть один раз приобретавшему договор автогражданской ответственности, присуща своя страховая история ОСАГО. К не попадавшему в аварийную ситуацию автовладельцу в дальнейшем может быть применена наибольшая величина коэффициента достигающего 0,5 единиц.

Однако не всегда КБМ применяют справедливо. Единственная возможность восстановить его — узнать свою страховую историю.

Что такое страховая история по ОСАГО

КБМ или коэффициент бонус-малус применяется страховщиком и напрямую оказывает значение на цену полиса. На его величину влияет история ОСАГО, из которой берётся информация о водителе, касающаяся ДТП. Под этим термином подразумевается количество случаев финансового возмещения (выплат), сделанных страховщиком.

Основной причиной, по которой создавалась страховая история по ОСАГО, стала борьба с мошенническими действиями, направленными против страховщиков. Объясняется это тем, что до её введения многие автовладельцы скрывали предыдущие инциденты, а при составлении договора автогражданской ответственности отрицали ранние ДТП, в которых они были виновниками.

Отсутствие единой базы позволяло получать дополнительную скидку за год прошедший, с их слов, «без аварий».

Как говорилось ранее, убыток, который клиент-страхователь приносит компании, играет роль величины КБМ. Это значение принимается в расчет на момент определения стоимости полиса. Каждый коэффициент бонус-малус имеет свой класс:

  1. Нулевым считается третий класс. При дальнейшей безаварийной эксплуатации ТС, он увеличивается в большую сторону (четвёртый, пятый и так далее). Одновременно, исходя из стандартной величины, увеличивается скидка: за 12 месяцев начисляется 5 %.
  2. Соответственно, при наличии страховых случаев, класс и скидка снижаются. К примеру, при оформлении полиса был актуальным четвёртый, после ДТП – он превращается в третий. Таким образом, скидка пролонгации не применяется. Вторичное происшествие за отчетный период действия одного полиса может понизить класс до первого.
Читайте также  Как рассчитывается водительский стаж для ОСАГО?

Водитель, признанный в ДТП потерпевшим, коэффициент не теряет. Аналогичная ситуация касается и размеров выплаты. После одной крупной аварии можно купить свой следующий полис дешевле, чем после двукратного обращения с мелкими царапинами. Вне зависимости от общей суммы убытка за вышеупомянутые 12 месяцев.

Как найти страховую историю

Плата за хранение и размещение информации в базе РСА не взимается. Получить данные по страховой истории могут ЦБ РФ, страховщик, а с недавнего времени и любой клиент. Тем, кто задумывается над вопросом о том, как узнать свою страховую историю по полису ОСАГО, необходимо обратиться к страховщику. Каждый из них имеет доступ к АИС и может помочь в данной ситуации.

Другой способ того, как проверить страховую историю, — это самостоятельное использование базы АИС.

Третий метод получения своего КБМ, является самым простым. Применим он только для водителей, граждан РФ. Посмотрите, какие на сайте Российского Союза Автостраховщиков необходимо выполнить действия:

  1. Отметить категорию собственника ТС (юридическое или физическое лицо).
  2. Поставить пометку в разделе ограничений по количеству водителей, допускаемых к управлению ТС (с ограничением или без него).
  3. Ввести личные данные (ФИО) и дату рождения.
  4. Указать серию, номер и дату выдачи водительского удостоверения.
  5. Обязательно подтвердить код безопасности (капча).
  6. Отправить запрос нажав на окно «Поиск».

Таким образом, любой желающий может проверить свой коэффициент «бонус-малуса». Сервис работает в тестовом режиме, поэтому возможны периодические сбои системы.

Бюро страховых историй по ОСАГО

Это автоматизированная база данных, хранящая в себе информацию о договорах страхования всех видов наземного транспорта (кроме железнодорожного). С момента создания (01.08.2015) страховщики передают данные о всех договорах «автогражданки».

Разработана она по инициативе Российского Союза Автостраховщиков, занимающегося её поддержкой и финансированием.

Особенностью БСИ является факт свободного доступа для перечисленных ранее лиц (ЦБ, страховщик). Другие лица получить хранящуюся там информацию не смогут, так как информация закрыта от других лиц. Страхователь способен получить страховую историю только после заявления, которое заверяется страховщиком и отправляется в базу. Стоит подчеркнуть, что автоматизированная система находится в частичной разработке и её функциональность периодически корректируется, но без ущерба для находящихся в ней данных.

Автовладельцы по достоинству оценили разработку и подчеркнули слова создателей проекта. За время функционирования БСИ основные ее задачи выполняются. Во-первых, снизилась вероятность мошеннических действий по отношению к страхователям. Во-вторых, создана единая информативная база, касающаяся каждого водителя. В-третьих, для добросовестных и аккуратных автолюбителей, не нарушающих ПДД, стоимость страховки с каждым годом будет обходиться дешевле.

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/kak-uznat-svoyu-strahovuyu-istoriyu-po-osago.html

Как можно узнать свою страховую историю по ОСАГО в 2020 году и зачем это нужно обязательно сделать

При расчёте стоимости автогражданки страховщиком учитывается множество коэффициентов. Среди них и коэффициент бонус-малус, что в переводе с латыни означает «хороший-плохой». Его величина напрямую зависит от опыта, стажа и аккуратности водителя. Сегодня мы расскажем: как узнать свою страховую историю по ОСАГО, зачем ведётся учёт коэффициентов и чем он полезен для страховщиков и их клиентов.

Страховая история водителя по ОСАГО: что это

Под страховой историей следует понимать количество страховых случаев, в которых автомобилист признан виновным, и что повлекли за собой выплату возмещения. Она была создана с целью предотвратить мошенничество со стороны страхователей. Дело в том, что большинство водителей при заключении договора со страховщиком умалчивали о предыдущих авариях, в которых они выступали виновниками. Это позволяло нечестным клиентам получать скидку при оформлении страховки.

По этой причине страховщики внедрили страховую историю по ОСАГО, и теперь каждый из них имеет возможность проверить информацию о водителе. Чем больше безаварийный стаж, тем меньше величина КБМ по ОСАГО. Вместе с этим, наличие ДТП, в которых участник не выступает зачинщиком, не оказывает негативного влияния на его страховую историю.

Для информации! Водителям-новичкам присваивается класс 3, его КБМ равняется нулю. С каждым годом класс повышается, но при условии отсутствия страховых случаев, произошедших по вине клиента. Классы М, 0,1 и 2 присваиваются, если водитель стал причиной одного или нескольких ДТП.

Как найти страховую историю по ОСАГО

Данные о страховой истории каждого водителя занесены в базу РСА. До недавнего времени эта информация была доступна только страховщикам и ЦБ РФ, но на сегодняшний день каждый клиент может посмотреть свой КБМ по ОСАГО. Для этого необходимо зайти на сайт АИС РСА и заполнить в форму запрашиваемые данные.

Подробнее про базу АИС РСА и как ей пользоваться вы узнаете из отдельной статьи.

Где искать потерянную страховую историю

К сожалению, бывает и так, что опытный водитель с многолетним стажем с удивлением обнаруживает, что его страховая история отсутствует, а при расчёте был учтён КБМ равный единице, как для новичков. Такое может произойти особенно при расчёте стоимости ОСАГО-онлайн. Восстановить справедливость и доказать свою правоту помогут следующие действия:

  • обратиться к своему страховщику, возможно это просто случайная ошибка, и сотрудники компании пойдут навстречу в выяснении этого вопроса;
  • написать официальное письмо в страховую компанию, в которой оформлялся предыдущий страховой полис. Обычно у страховщика хранится информация о клиенте, и он может провести проверку. Иногда это заканчивается удачно для страхователя, и водительская история восстанавливается. В крайнем случае, страховая компания может выдать справку о величине КБМ своего (бывшего или настоящего) клиента;
  • оставить отзыв о страховщике на профильном сайте. Как правило, представители страховой компании обращают внимание на комментарии, отзывы и отвечают на запросы;
  • обратиться за помощью в РСА и ЦБ РФ. Это можно сделать удалённо, отправив запрос по почте или же написать официальное письмо, приложив к нему копии предыдущих договоров и др. документов.

Скорее всего, страхователю придётся заключить новый договор на предложенных условиях, и только потом пытаться оспорить скидку. Данный вопрос осложняется тем, что страховая компания и др. инстанции могут долго разбираться в причинах утери страховой истории.

На заметку! Если есть необходимость решить вопрос побыстрее, можно не писать страховщику официально, а посетить его офис, обратиться к нему по телефону, через сайт или электронную почту. Однако не факт, что такие действия дадут моментальный результат. В отличие от этого официальное обращение обязывает страховую организацию дать ответ в определённый срок, что в итоге даже сэкономит время клиента.

Бюро страховых историй в России

Страховые организации берут информацию из Бюро страховых историй (БСИ). Это систематизированный архив, содержащий данные о каждом водителе за несколько лет. Регулярное пополнение этой базы позволяет избежать мошенничества и узнать историю страхования по ОСАГО.

Данные БСИ доступны только представителям страховщика, которые получают доступ в базу по заявлению. Клиенты не имеют возможности получить информацию из этого источника. Однако если КБМ утерян, авторизованный пользователь может поднять предыдущие договора страхователя и отследить его страховую историю.

Почему коэффициент может быть ошибочным

При наличии у водителя большого безаварийного стажа коэффициент бонус-малус даёт возможность существенно сэкономить на покупке страховки. Самому высокому водительскому классу присваивается КБМ равный 0,5, а это значит, что полис можно приобрести вполовину дешевле. Обнаружить, что при расчёте засчитан неверный коэффициент, всегда досадно. Причин такой ошибки может быть несколько:

  • водитель поменял водительское удостоверение или другой удостоверяющий личность документ, а страховщик не обновил информацию в АИС РСА. Это приводит к утере данных в системе;
  • если в предыдущий страховой год автомобилист был вписан в несколько договоров страхования с несколькими допущенными к управлению лицами, это может запутать работников страховой. К примеру, КБМ водителя составляет 0,5, но ему ошибочно присвоили показатель другого автомобилиста, вписанного в полис;
  • всему виной человеческий фактор. Например, работник страховой неверно внёс данные в базу РСА;
  • когда страховая организация утратила лицензию, прекратила свою деятельность, и не пополнила базу необходимой информацией.
Читайте также  Нужно ли распечатывать электронный полис ОСАГО?

Если КБМ был рассчитан неверно и внесён в РСА, поменять эту информацию может только страховщик, так как лишь он наделён такими полномочиями. Союз автостраховщиков этим не занимается, он, как и ЦБ РФ, со своей стороны может лишь помочь разобраться и повлиять на ситуацию.

Как исправить КБМ

При обнаружении неправильного КБМ, водитель должен скачать бланк обращения в РСА, распечатать и заполнить его, а затем отправить одним из трех способов: доставить лично, отправить по почте или на электронный ящик. В последнем случае необходимо приложить скан-копии следующих документов:

  • гражданского паспорта;
  • водительских прав;
  • договоров ОСАГО за предыдущие периоды (хотя бы за прошедший год). Это очень важно, так как такая информация поможет быстрее разобраться в сложившейся ситуации.

Ответ на запрос страхователя приходит в течение месяца. Когда коэффициент будет изменён, заявитель получит оповещение об этом. Если же ему приходит письмо с отказом, в котором отсутствуют разъяснения либо коэффициент повышен незаконно, с этим документом можно обращаться в суд.

Важно! В первую очередь возникший вопрос рекомендуется решить именно со страховщиком, ведь запрос, отправленный в РСА, в итоге всё равно перенаправят к нему. Если же компания отказывает клиенту в помощи и никак не обосновывает повышение коэффициента – это повод для подключения Союза автостраховщиков и, если это необходимо, ЦБ РФ.

Восстановить КБМ после ликвидации страховой

Если страховая компания лишилась лицензии на выдачу ОСАГО либо окончательно прекратила свою деятельность, как юридическое лицо, и не внесла свежие данные о КБМ, для водителя есть несколько рекомендаций:

  • написать две жалобы – в ЦБ РФ и в РСА (по вышеуказанному алгоритму);
  • отыскать полисы предыдущих годов, а если их невозможно найти, взять справки с информацией о КБМ в каждой из страховых компаний, где страхователь был клиентом. Обычно ответ готовится в течение 5 дней. Такие справки имеют ту же силу, что и старые договора;
  • если предыдущие меры не помогли, можно разместить жалобы на официальных сайтах Роспотребнадзора, ФАС и Общества по защите прав потребителей.

В этой ситуации может помочь и новый страховщик. Некоторые организации обещают восстановить утраченный КБМ при условии, что страхователь станет их клиентом, и это самое оптимальное решение в данной ситуации.

Заключение

Аннулирование заслуженного КБМ приводит к потере скидки при покупке полиса ОСАГО. На самом деле процедура его восстановления не такая уж и сложная – как правило, всё решается со страховщиком, так как Центробанк очень внимательно следит за деятельностью и честностью таких организаций.

Подробнее о том, как проверить КБМ по ОСАГО по водительскому удостоверению читайте далее.

Ждем ваши вопросы и напоминаем про запись на бесплатную консультацию к автоюристу прямо на нашем сайте через специальную форму в углу экрана. Обязательно запишитесь, если у вас есть вопросы по КБМ.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/kak-uznat-svoyu-strahovuyu-istoriyu-po-osago

Бюро страховых историй — что это?

Бюро страховых историй (БСИ) — база, в которой хранятся все данные по закрытым полюсам на всех водителей. В первую очередь, такая база создана для самих страховых фирм. Ведь нередко мошенники пользуются уловкой, скрывая аварийные случаи, приобретая полис в другой компании.

Во-вторых, такой сервис полезен для самих автовладельцев, ведь имея безаварийный стаж страхования в одной компании и пользуясь уже определенной скидкой на стоимость, вдруг фирма закрывается и автоматически владелец теряет свой статус. Благодаря БСИ теперь обе стороны стали более защищенными.

Страховые фирмы начали разоблачать мошенников, а владельцы получают свою заработанную скидку, несмотря на смену компании.

Преимущества и недостатки создания БСИ

Преимущества такого сервиса совершенно неоспоримы:

  • Разоблачение мошенников
  • Недопустимость оформления нескольких полисов одновременно на один транспорт
  • Сохранность положительной истории вождения владельца, даже если страховая фирма закрыла деятельность т.д

Ранее, до появления БСИ, была распространена мошенническая уловка: на один автомобиль приобреталось сразу до 3-х полисов ОСАГО. После чего подстраивалась авария и получалась компенсация, также по всем полисам. С появлением базы страховых историй такой махинации положен конец. Потому, если говорить о преимуществах – то недостатков просто нет.

Как и какую информацию можно узнать

Начиная с 2015 года, каждый желающий имеет возможность получить любую информацию касательно ОСАГО на собственный автомобиль или себя лично, как водителя. Зайдя на официальный сайт, базы страховых историй и скачав анкету-запрос, нужно ее заполнить и заверить в своей страховой компании. После чего отправить ее на электронный адрес уполномоченного сотрудника. Такая функция позволит получить следующую информацию:

  • Наличие или отсутствие аварий, как на водителя, так и на транспортное средство
  • Всю детальную информацию по оформленным страховым случаям
  • Срок, на который застрахован автомобиль и до когда (конкретная дата)

Анкету можно заполнить также и в офисе фирмы страховщика.

Почему КБМ может быть рассчитан неправильно

КБМ — коэффициент бонус-малус, простыми словами это дисконтная карточка водителя при оформлении полиса ОСАГО, максимальная скидка может достичь — 50%. Накопить определенную скидку приходится годами безаварийного вождения. Нередко на форумах автомобилисты задаются вопросом: «Почему мне не засчитали, или неверно просчитали КБМ?».

Основные причины неверного просчета скидки КБМ:

  • В случае если водитель делал замену водительского удостоверения, страховая компания могла ошибочно не указать его новый номер в базе АИС РСА, что повлечет за собой обнуление КБМ и прировняет его к начальному уровню – 1
  • Если водитель был вписан в несколько полисов за последний год, при этом в первом из них он числился один с КБМ, к примеру, 0.5. В другом вписано несколько водителей с коэффициентом меньшим по значению, тогда страховая могла попросту сделать путаницу и насчитать ему неправильный бонус-малус. Перед процедурой восстановления нужно узнать количество полисов, в которые он был вписан
  • Человеческий фактор, к примеру, сотрудник страховой фирмы ошибся при вводе данных в АИС РСА. Такая ошибка, к сожалению, не редкость
  • Также, в случае ликвидации фирмы, последние данные по полису ОСАГО могут быть не внесены в РСА

Всю неверную информацию, внесенную в РСА, может исправить только страховая компания. Союз автостраховщиков выступает только как посредник между фирмой страхового рынка и водителем.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование

Если страховая ликвидирована

Даже если компания обанкротилась, водитель может заполнить туже форму заявления и приложить полис с ликвидированной фирмы. Не стоит терять свой КБМ — берегите его как трудовой стаж.

Калькулятор онлайн

Для расчета точной и актуальной стоимости полиса обязательного страхования удобней всего использовать интернет гаджет — онлайн калькулятор ОСАГО. С его помощью можно узнать не только цену, но и подобрать самую выгодную компанию в требуемом регионе. Это существенно сократит время, а главное водитель может выбрать только проверенную фирму и не переживать о надежности выплаты, в случае наступления страхового случая.

Читайте также  Как считается водительский стаж для ОСАГО?

Источник: https://gurustrahovka.ru/kak-uznat-svoyu-straxovuyu-istoriyu-po-osago/

История страхования автомобилей

Раньше страхование автомобиля было разовой операцией, которую проводила конкретная страховая компания. С развитием средств электронной регистрации, история стала сохраняться в Бюро страховых историй. Это существенно изменило некоторые нюансы оформления страховок. Конечно, многим водителям это дало свои преимущества, но иногда они сталкиваются и с рядом проблем, связанных с проверкой страховой истории по ОСАГО. Обо всех этих нюансах стоит поговорить подробно.

Регулирование стоимости страхового полиса в соответствии со страховой историей водителя – законно. Это один из методов защиты имущественных интересов страховых организаций. Более того, на цену полиса ОСАГО влияет водительский опыт собственника машины, от чего зависит риск попадания в ДТП.

Страховая история водителя по ОСАГО: что это?

Бюро страховых историй содержит все данные по закрытым ранее страховым полисам водителей. Таким образом, у каждого водителя есть страховая история, которая подтверждена документально. И когда водитель приходит за оформлением нового полиса на автомобиль, вне зависимости от фирмы-страховщика, важным фактором расчёта коэффициентов по ОСАГО будет его страховая история. Опытный водитель с хорошей историей получит скидки при оформлении новой страховки, а нарушитель, наоборот, получит повышенные коэффициенты. Так страховая компания снижает собственные риски.

Важно понимать, что страховая история водителя – это именно те случаи, в возникновении которых водитель виновен. Если авария произошла не по его вине, то на страховую историю данные инциденты не влияют. Такое разграничение сделано для выявления мошенников, которые будучи виновны в авариях или специально провоцируя их с целью незаконного заработка на потерпевших, скрывают данные случаи при оформлении страховок.

Как найти страховую историю по ОСАГО?

Получить свою страховую историю может любой водитель. Такая возможность появилась с 2015 года. Процедура довольно проста – нужно с официального сайта Бюро страховых историй скачать специальную анкету. Заполнив эту анкету, нужно заверить её в своей страховой компании (в которой автомобиль застрахован на данный момент). Далее заполненная анкета отправляется на электронную почту сотрудника Бюро страховых историй. Он выдаст заявителю всю информацию по его автомобильным страховкам. В присланной информации будет:

  • Данные об авариях с участием данного водителя или конкретного автомобиля;
  • Детали оформленных страховых случаев;
  • Срок страховки автомобиля и дата окончания страховки.

Анкету на получение этой информации можно оформить не только по Интернету, но и в офисе фирмы-страховщика.

Где искать потерянную страховую историю?

Есть и другие способы проверки своей страховой истории. Для этого можно использовать базу АИС, где самостоятельно найти свои данные. А также можно искать на сайте Российского Союза Автостраховщиков. Там можно найти свой КБМ по следующим данным:

  • Категория собственника транспорта (юридическое или физическое лицо);
  • Наличие ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению данным автомобилем;
  • ФИО и дата рождения владельца авто;
  • Данные водительского удостоверения.

После заполнения всех этих данных и введения кода безопасности (так называемой «капчи») появится информация о коэффициенте «бонус-малуса» (КБМ).

Почему коэффициент может быть ошибочным?

Водителю-новичку присваивается КБМ равный трём. По мере накопления безаварийной страховой истории, коэффициент меняется. Самый высокий – 0,5. При таком КБМ можно получить существенную скидку при оформлении страховки. Но бывают случаи, когда у опытного и ответственного водителя, не попадавшего в аварии, вдруг оказывается коэффициент значительно хуже реального. Есть несколько основных причин такой ошибки:

  • Замена водительского удостоверения, после которого страховщик не внёс новую информацию в АИС РСА;
  • Путаница из-за наличия нескольких страховых договоров с участием данного водителя среди других водителей, допущенных к управлению данным автомобилем;
  • Ошибка конкретного работника, вносившего данные;
  • Закрытие страховой компании, которая просто не внесла данные, прекратив своё существование.

Внести информацию в РСА или исправить неверную может только компания-страховщик, но не сам Союз автостраховщиков. Он может только выступить посредником и посодействовать решению спорной ситуации, но не самостоятельно её устранить.

Как исправить неверно указанный КБМ в базе РСА?

При обнаружении ошибок в своём КБМ нужно скачать бланк обращения в РСА. Заполнив его нужно отправить по почте, отнести лично или выслать на электронный адрес. В случае электронного письма к нему необходимо приложить сканированные документы, удостоверяющие личность:

  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Договора ОСАГО за прошедшие периоды.

На рассмотрение данного заявления отводится месяц. В ответ заявителю придёт уведомление об изменении КБМ или об отказе в этом. Во втором случае, если отказ не подкреплён обоснованными объяснениями, заявитель может обратиться в суд.

https://www.youtube.com/watch?v=OIqAdgYPqRk

Важно понимать, что прежде, чем подавать заявление, стоит попытаться решить проблему со страховщиком, потому что РСА вернёт заявление страховщику. Привлекать РСА к этому спору стоит лишь, если страховая компания отказывается исправлять ошибку в данных клиента.

Восстановление КБМ в базе РСА после ликвидации страховой компании

Страховая история автомобиля по ОСАГО может быть утеряна и в случае ликвидации страховой компании. Это происходит, когда компания лишена лицензии или прекратила существование (юридическое лицо упразднено) и не внесла данные в базу страховых случаев. В такой ситуации стоит:

  • Написать жалобы в РСА и ЦБ РФ;
  • Собрать все старые договора по страховкам или взять справку в каждой страховой компании, где водитель страховал автомобиль;
  • Дополнительно, если предыдущие действия не помогли, оформить жалобы на сайтах Роспотребнадзора, Общества защиты потребителей и ФАС.

Есть ещё один способ – обратиться в новую страховую компанию. Нередко, заинтересованные в новых клиентах компании, обещают взамен восстановить страховую историю водителя.

Таблица КБМ в 2018 году

На сегодняшний день действует следующая таблица расчёта коэффициента «бонус-малуса».

Класс водителя КБМ Класс на момент окончания страхового срока на год, с учётом случаев, которые произошли в период действия предыдущих договоров.
0 возмещений 1 возмещение 2 возмещения 3 возмещения 4 возмещения
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

По этой таблице можно самостоятельно примерно рассчитать свой реальный КБМ.

Что влияет на стоимость ОСАГО?

Стоимость страхового полиса компания-страховщик рассчитывает в пределах, установленных Центральным банком РФ. Но есть конкретные критерии, на основании которых стоимость и определяется. Вот они:

  • Мощность автомобиля: до 50 лошадиных сил – коэффициент 0,6; далее – 0,9, свыше 150 лошадиных сил – 1,6;
  • Регион регистрации;
  • Стаж вождения: до 2 лет – 1,8; более трёх лет – 1;
  • Количество аварий. При их отсутствии можно получить скидку 5%, но не более 50% за страховки в течение 10 лет;
  • Число водителей, допущенных к управлению данным автомобилем. Если количество не ограничено, коэффициент составит 1,8, в ином случае – 1;
  • Срок страхования. Если полис заключается на более долгий срок, коэффициент будет ниже.

Учитывая все эти критерии, можно продумать, как оформить свою страховку выгодно.

В целом использование истории страховых случаев даёт возможность использовать собственное поведение на дороге. Ответственный водитель такой системой поощряется. Важно следить за правильностью внесения данных о вашей страховой истории в РСА и правомерностью расчета конкретного КБМ.

  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!

Источник: https://autolegal.ru/avtostraxovanie/istoriya-straxovaniya-avtomobilej/