Как застраховать квартиру при сдаче в аренду?

Страхование квартиры под cдачу в аренду

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду?

Вне зависимости от того, будет ли квартира сдаваться в аренду или же в ней будет проживать собственник, страхование жилплощади, как имущества может подразумевать самые разнообразные случаи, которые объединены в разные страховые пакеты. В зависимости от приоритетов собственника квартиры и его финансовых возможностей, можно выбрать наиболее подходящий пакет.

Например, собственники квартир эконом — класса, как правио, выбирают самый дешевый пакет, куда входят пожары, взрывы, расходы по спасанию. Владельцы же квартир бизнес-класса и элитного жилья предпочитают более дорогие пакеты: страхование от стихйных бедствий, наезд транспортных средств, падение столбов или деревьев, кражи, разбои, неправомерные действия третьих лиц.

В расширеную, самую дорогую программу, входят похищение ключей, залив, вследствие поломки стиральной или посудомоечной машины, страхование имущества, находящегося в квартире и др. Эксперты рекомендуют страховать любое жилье, но на практике, конечно же, чаще страхуются квартиры бизенс-класса.

Да это и понятно — ведь там и ремонт, и имущество, и отделка гораздо дороже, вполне естественно, что владельцы тем самым хотят обезопасить себя от потерь. Однако, оформлять страховку выгодно и тем, кто сдает квартиру, и даже тем, кто снимает. Квартира — это очень дорогой актив, чтобы рисковать его порчей и надеяться на «авось».

К тому же, если в договоре найма будут прописана материальная ответственность за порчу имущества или же за любой ущерб, причененный квартире, в интересах нанимателя убедить хозяина застраховать квартиру.

Так или иначе, страхование — это не только вопрос выгоды, это вопрос личного спокойствия и уверенности в будущем.

Если вы сдаете квартиру, что же страховать?

Вот тут-то и начинаются сложности. Например, если вы оформляете страховку квартиры, в которой сами проживаете,то тут можно застроховать все, что пожелаете, вплоть до имущества и даже элементов декора. Но вот если наниматель испортил обивку дивана или же сломал стол, выбил окна в квартире — тут уж ни одно старховое агентство не станет покрывать расходы на восстановление. Владелец жилья не может застраховать свою квартиру от арендатора.

Если уж он добровольно пустил людей в квартиру, то и издержки, связанные с его проживанием, страховая компания возмещать не станет.

Эксперты утверждают, что да, возможно застраховать мебель от пожара, залива или порчи, причененной третьими сторонними лцами. Да, именно, третьими лицами, никак не связанными ни с жильцами квартиры, ни с его собственниками.

Таким образом, арендодатель может застраховать квартиру от каких- либо стихийных бедствий или воздействия третьих лиц, но не от вреда, причененного арендатором.

Цена страхования квартиры

Цена складывается из нескольких критериев и зависит от многих обстоятельств. Чем больше риск, тем больше стоимость страховки. Даже тот факт, что сама квартира предназначена для сдачи в аренду уже влияет на цену в сторону ее повышения. Показатели стоимости также зависят и от того, в который раз оформляется договор стархования, в каких агенствах это делалось раньше и с какой периодичностью.

На стоимость страховки влияют такие факторы как: год постройки дома, этажность, что подключено к дому-газ или электричество, наличие домофона, консьержа в подъезде, охранной сигнализации квартиры, металлическая дверь, наличие решеток на окнах. И конечно же, сюда приплюсовывается страхование от тех случаев, которые выбираются собственником.

И последним фактором, который определяет стоимость страхового полюса является сумма, на выплату которой можно будет расчитывать при наступлении страхового случая.

Опасения и трудности страхования

Многие собственники жилья опасаются, что при наступлении страхового случая возникнут трудности с выплатой страховой суммы. Чтобы этого избежать, необходимо внимательно ознакомится со всеми деталями, так или иначе связанными с оформлением страхования. И не напрасно… Одна из главных трудностей — оценка квартиры и имущества, которые подлежат страхованию. Здесь могут возникать разногласия. Страховые компании, как правило, выделяют своего эксперта для оценки жилья.

Случается, что этот оценщик оценивает квартиру ниже, чем ожидает собственник. Конечно же, собственник может вызвать независимого эксперта, который по-своему оценит квартиру. Очень редко эти оценки совпадают, поэтому принятие единого мнения по сумме страховки может занимать весьма продолжительное количество времени. Подобная проблема возникает иногд с оценкой убытков или  сумм возмещения.

Читайте также  Как переоформить часть квартиры на родственника?

Часто страховые компании, в виду своего нестабильного финансового положения, могут занижать оценку или отказываться от выплаты вообще. Подобные случаи могут иметь место как со страхованием квартиры под сдачу в аренду, так и с собственным жильем. Но все же проблем со страхованием квартиры под сдачу в аренду больше. Многие страховые компании в общем и целом изначально негативно относятся к сделкам подобного рода.

Поэтому эксперты советуют уделять особое внимание при заключении договора страхования, особенно на пункты, написанные мелким шрифтом. Часто страховые компании с недоверием относятся к арендаторам, могут обвинить их в сговоре с ворами, например, которые обчистили вашу квартиру. На текущий момент времени сложно предположить сколько арендных квартир страхуется, поскольку рынок аренды жилья непрозрачен и слабо регулируем. Очевидно, что застрахованных арендованных квартир совсем немного.

Как бы и сколько бы мы не говорили о положительных моментах в пользу страхования, эта процедура для российских граждан не имеет широкого распространения и вполне вероятно, что так оно останется и в будущем.

Rentalhome.ru

Источник: http://www.rentalhome.ru/kak_sdat_kvartiru/strakhovanie-kvartiry-pod-cdachu-v-arendu/

Как застраховать свою квартиру при сдаче в аренду?

Довольно часто сдача квартиры в аренду становится для ее владельца не источником получения дополнительных денежных средств, а причиной возникновения различных проблем, в том числе и финансовых. Каждый человек, который хоть раз выступал в роли арендодателя, знает, что сдача жилья в аренду сопряжена с определенными рисками, связанными с возможной порчей имущества, предметов интерьера и внутренней отделки помещения.

Для того чтобы минимизировать вероятность финансовых потерь, перед сдачей в аренду квартиру стоит застраховать. Как это сделать, и что входит в пакет подобных страховых услуг?

От каких рисков можно застраховать квартиру?

К сожалению, застраховать имущество, находящееся внутри квартиры, сдаваемой в аренду, не получится – ни одна страховая компания не включает подобные риски в пакет страховых услуг. И если недобросовестный арендатор испортит обивку дорогого дивана или разобьет зеркало в ванной, рассчитывать на получение финансовой компенсации страхователю не придется. Подобные форс-мажорные обстоятельства стоит прописывать в условиях договора найма жилья – это позволит решить возникшую проблему мирным путем.

Нельзя застраховать риск, связанный с повреждением имущества третьих лиц, возникающим в результате действий арендатора (например, риск затопления соседей в том случае, если арендатор забыл закрыть кран в ванной).

Кроме того, невозможно застраховать квартиру от рисков, связанных со следующими явлениями:

  • военные действия;
  • террористические акты;
  • ядерные взрывы.

Условиями конкретного договора могут быть оговорены иные случаи, не являющиеся страховыми – именно поэтому перед заключением соглашения следует внимательно прочитать все его положения.

Страховые компании предоставляют арендодателям возможность страхования следующих видов рисков:

  • убытки, возникшие в результате действий третьих лиц: пожар, затопление, грабеж (о такой страховке читайте здесь);
  • ущерб, ставший следствием стихийных бедствий: наводнений, ураганов.

Как рассчитывается стоимость страховки квартиры

Стоимость страхового полиса, оформляемого при страховании квартиры, сдаваемой в аренду, рассчитывается исходя из следующих факторов:

  • площадь жилья;
  • рыночная стоимость страхуемой квартиры;
  • стоимость внутренней отделки помещения;
  • «возраст» дома;
  • наличие сигнализации в квартире;
  • территориальная расположенность жилья и др.

Большинство страховых компаний устанавливают наценку на стоимость страхового полиса, приобретаемого для квартиры, сдаваемой в аренду. Мотивом для использования повышающих коэффициентов становится тот факт, что владельцы жилья относятся к нему более бережно, чем временные жильцы – следовательно, вероятность возникновения форс-мажорных обстоятельств, которые могут привести к причинению ущерба, в этом случае является более низкой.

Как оформить страховку?

Оформить страховой полис можно, как лично посетив офис компании-страховщика, так и оставив онлайн заявку на ее сайте.

Для того чтобы приобрести страховку, которая действительно позволит покрыть причиненный ущерб, а не просто станет формальной бумагой с минимальным объемом покрытия, стоит подойти к процедуре страхования максимально ответственно. Представитель страховой компании должен произвести личный осмотр страхуемого помещения и выполнить его комплексную оценку. По итогам проведенной процедуры должен быть составлен индивидуальный договор, положения которого определят точную сумму страхового покрытия.

Кроме того, при сдаче квартиры в аренду необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • договор аренды, заключаемый между арендодателем и арендатором;
  • акт приема-передачи жилья с подробным описанием его состояния на момент заключения договора;
  • непосредственно страховой полис.

Итак, застраховать квартиру от ущерба, причиненного любыми действиями арендатора, не получится – в пакет страховых услуг, предоставляемых страховыми компаниями, входят лишь убытки, причиненные квартире воздействием третьих лиц или стихийных бедствий.

Читайте также  Приватизировали квартиру куда идти дальше?

Обязательным условием для оформления такой страховки является наличие договора аренды, заключенного между владельцем жилья и его арендатором, в противном случае в назначении выплаты страхователю может быть отказано.

Стоимость страхового полиса варьируется в зависимости от ряда факторов и устанавливается компанией-страховщиком индивидуально в каждом конкретном случае.

Источник: https://insure-guide.ru/realty/kak-zastraxovat-kvartiru-pri-sdache-v-arendu/

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Сдача жилья в аренду — прибыльный бизнес, доступный каждому, у кого имеется во владении некая недвижимость. Однако, каждый владелец квартиры, передаваемой по договору аренды или найма, несет риски гибели и порчи своей собственности в результате умышленных или ненамеренных действий, бездействия нанимателей или арендаторов. Защитить имущественные риски собственника призвана страховка. Сегодня мы поговорим о том, как застраховать квартиру при сдаче в аренду.

Следует иметь в виду, что страхование квартир, сдаваемых в аренду, относится к добровольному виду. Никто не может обязать арендатора или арендодателя купить такой полис. В то же время такие страховки каждый год становятся все более востребованными. Чем дороже сама квартира и находящаяся в ней техника, мебель, отделка – тем больше рискуют наниматели и арендодатель, поскольку обязательство по договору еще не дает 100% гарантии возмещения ущерба.

От чего надо страховаться?

Заключая договор с нанимателями или арендаторами квартиры, собственник вписывает в него пункты, согласно которым вторая сторона обязана бережно относиться к имуществу – квартире и всему, что в ней находится. Но все риски договор не может предусмотреть, поскольку часть из них носит название «форс-мажор», например, пожар, стихийное бедствие, затопление соседями сверху, аварии техногенного характера и т.д. Риски такого рода вписываются в страховку.

Передавая ключи незнакомым людям, собственник не может, не имеет времени и возможности изучить их самих и их привычки, образ жизни. Например, наниматели могут обладать набором весьма вредных привычек – курить, быть неопрятными в быту и т.д. Все это даже за непродолжительный срок может стать причиной преждевременной порчи имущества. Нередко арендаторы весьма халатно относятся к сохранности собственности арендодателя, поскольку «чужое — не жалко». От всех рисков защититься невозможно, но грамотно составленный договор со страховой компанией может покрыть самые вероятные и распространенные из них.

К числу самых распространенных рисков, включаемых в страховки квартир, сдаваемых в аренду, относятся:

  • пожар;
  • затопление;
  • ограбление.

В каждой страховой компании имеется свой прейскурант, где расценки по каждому виду рисков привязаны к площади страхуемой недвижимости. Применяются также многочисленные коэффициенты, позволяющие получить адекватную оценку страхового риска. Такие поправочные коэффициенты учитывают расположение жилья, возраст дома, качество стройматериалов, наличие или отсутствие в доме пожарной и/или охранной сигнализации, предшествующую историю страхования данной квартиры.

При наступлении страхового случая, владельцу квартиры будет возмещен причиненный ущерб. Если же чрезвычайное происшествие случилось по вине арендаторов, то страховая компания вправе предъявить им регрессный иск, чтобы возместить расходы на выплату страхового возмещения. Доказательства должны быть документальными: экспертизы, видеосъемка, показания свидетелей и т.д.

Сегодня в стандартный пакет рисков, страхуемых при сдаче квартир внаем, входит страхование гражданской ответственности. Что это такое? Если по вине арендаторов соседи этажом ниже окажутся затоплены, либо от пожара в вашей квартире пострадают соседние – материальный ущерб пострадавшим будет покрыт страховкой.

Как формируется цена страховки?

При прочих равных обстоятельствах, цена страховки на сдаваемую в аренду квартиру отталкивается от ее площади. Например, страховка для квартир в одном доме на одном этаже будет отличаться стоимостью пропорционально их площади. Но есть много других факторов, сильно влияющих на цену полиса:

  1. Цена недвижимости. Имеется в виду ее продажная стоимость на рынке данного населенного пункта на дату составления и подписания страхового контракта.
  2. Цена последнего ремонта в квартире. Со временем отделочные материалы изнашиваются, поэтому, чем свежее ремонт, тем больше он влияет на цену страховки.
  3. Этаж. Квартиры имеют разную степень подверженности разным рискам. Например, пожар на первом этаже потушат скорее, чем на десятом.

    Поэтому страховка от пожара на первом этаже будет дешевле. Риск ограбления также уменьшается пропорционально высоте расположения квартиры. А вот жильцам верхних этажей меньше приходится волноваться из-за затопления сверху, поскольку такой риск есть только от прохудившейся кровли.

  4. Наличие в доме сигнализации.

    Страховые компании благосклонно относятся к страхованию домов, оборудованных пожарной и/или охранной сигнализацией и готовы предоставлять владельцам такой недвижимости приличные скидки на свои услуги.

Есть весьма важный повышающий коэффициент, применяемый именно к жилью, сдаваемому в аренду. Считается, что такая недвижимость больше подвержена влиянию различных факторов риска. Поэтому страхователь обязан уведомить страховщика о намерении сдавать в аренду квартиру. Замалчивание этих сведений может привести к неприятностям в налоговой, а также к признанию договора страхования недействительным.

Наконец, очень важно обратить внимание на величину страхового покрытия. Например, вам известно, что в квартире этажом ниже дизайнерский ремонт и дорогие картины на стенах. А величина покрытия по заочной страховке составляет едва ли пятую часть стоимости такого имущества. Такой полис не покрывает реальные риски и от него лучше отказаться. Случись реальное затопление — от него будет мало проку.

Как оформляется страховка?

Бывает два типа страховок: заочные и очные. Заочные можно приобрести без осмотра квартиры, например, просто оформив заявку на сайте страховой компании и заказав доставку полиса на дом. Очные заявки принимаются и по ним осуществляются осмотры жилья, его оценка, после чего договор формулируется в индивидуальном порядке.

Первый вариант позволяет застраховаться очень быстро. Но не стоит ожидать по такому полису большого покрытия. Только индивидуальный договор, составленный по результатам осмотра и оценки дома, квартиры, ее содержимого позволит учесть реальные риски, а также получить страховое возмещение при наступлении страхового случая, адекватное реальной стоимости имущества.

В идеальном случае при сдаче квартиры в аренду стороны присутствуют при подписании сразу трех документов:

  1. Договор аренды. В нем указываются реквизиты сторон, срок аренды, размер ежемесячной оплаты, взаимные обязательства.
  2. Акт приема-передачи квартиры, где перечислено все в ней находящееся, техническое состояние жилья, описан ремонт и прочие особенности.

    К акту прилагается опись, где перечислена мебель, бытовая техника и прочее имущество, с указанием его возраста, ценности, характеристик. Приложив к описи копии чеков, квитанций об оплате покупки мебели, бытовой техники, расчетов со строителями при ремонте, владелец может быть уверен, что ценность его имущества не будет занижена.

  3. Страховка, действие которой начинается сразу же после ее оплаты и подписания сторонами.

Только с таким пакетом документов стороны могут быть уверены: их права и интересы защищены и на любую непредвиденную ситуацию имеется свое решение.

Как сэкономить?

Сама по себе страховка – это уже не экономия, поскольку владелец умышленно идет на определенные траты, не желая в будущем понести куда большие расходы по устранению причиненного ущерба своему жилью или соседнему. И все же даже на страховке можно сэкономить и даже не в ущерб своим интересам. Для этого рекомендуется воспользоваться хорошо проверенными способами:

  1. Отказаться от маловероятных рисков. Например, вероятность падения на крышу дома космического летательного аппарата или пассажирского лайнера крайне мала, поэтому исключив такой риск из полиса можно за него не платить. Список таких фантастических рисков может быть весьма продолжительным, поэтому с ним следует знакомиться самостоятельно, чтобы отказаться от всех, что не могут считаться хоть сколько-нибудь вероятными.
  2. Воспользоваться акцией страховщика.

    Многие компании проводят в межсезонье различные акции, стремясь привлечь клиентов. Скидки могут принимать весьма ощутимые размеры. Быть в курсе таких акций просто, достаточно периодически заглядывать на сайт своего страховщика, или сразу подписаться на новостную рассылку на свой электронный адрес.

  3. Купить страховку в рассрочку. Если страховка дорогая, то можно оформить полис таким образом, чтобы вносить очередной платеж ежемесячно, после получения очередной арендной платы. Это позволит менее болезненно рассчитаться со страховщиком.

    Некоторые включают эту сумму в ежемесячную оплату за аренду.

  4. Обратиться в ту же самую компанию, чтобы продлить предшествующий полис. За безубыточность клиенту непременно полагается скидка. Каждая компания стремится удержать такого клиента, ведь с него она получает 100% прибыли. В новой компании такой скидки у клиента уже не будет, ему свой коэффициент придется наращивать с нуля.
  5. Купить страховку с франшизой.

    При наступлении страхового случая с суммой ущерба менее размера франшизы, арендодатель сам покроет ущерб, не прибегая к помощи страховщика. За франшизу полагается еще одна немаленькая скидка.

Очевидно, что страхование арендной квартиры – мероприятие дальновидное, хотя и затратное. Делать или не делать это – решать только собственнику, ведь, для него такие расходы уменьшают прибыльность бизнеса. Важно при этом не экономить на выборе страховщика, поскольку в случае банкротства ненадежной фирмы – возмещать ущерб при наступлении чрезвычайного происшествия окажется некому.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-zastraxovat-kvartiru-pri-sdache-v-arendu