Обязано ли ООО иметь расчетный счет?

Содержание

Расчетный счет для ООО: нужен ли он и что необходимо для его открытия

Обязано ли ООО иметь расчетный счет?

Из статьи вы узнаете, обязано ли ООО открывать расчетный счет. Мы расскажем, для чего он необходим, и обсудим, понадобится ли счет при регистрации ООО. В статье вы найдете пошаговую инструкцию по открытию счета, список необходимых документов и рекомендации по выбору банков.

Зачем ООО расчетный счет

ООО — официально зарегистрированное юридическое лицо, которое имеет свой оборот денежных средств. Как известно, организации должны предоставлять отчеты о своей деятельности контролирующим органам, вести учет движений финансов. Обязателен ли расчетный счет (р/с) для ООО? Ответ будет положительным, так как без него контролировать движение денег и вести финансовую отчетность затруднительно. Для чего нужен расчетный счет? Для того чтобы:

  • Обойти лимит максимальной суммы одной сделки между контрагентами. Эта сумма составляет 100 000 рублей при наличном расчете. Сумма безналичных сделок не ограничивается.
  • Не волноваться о соблюдении ежедневного лимита кассы.
  • Заплатить налоговые сборы. Сделать это можно и в наличной форме, но в этом случае бизнесмену придется потратить лишнее время.
  • Проводить расчеты с партнерами.
  • Выплачивать заработную плату сотрудникам.
  • Депонировать невостребованную заработную плату.
  • Проводить финансовые операции в онлайн-банке.

Без расчетного счета организации придется проводить все сделки наличными через кассу, а это обязывает к покупке кассового аппарата и сейфа, а также к поиску ответственного за них лица.

Обязано ли ООО иметь расчетный счет

Мы выяснили, что существовать без расчетного счета компании затруднительно. Теперь обратимся к закону, чтобы понять, обязана ли организация заводить счет в банке. Закон «Об ООО» гласит, что ООО вправе открывать расчетный счет. Соответственно, с точки зрения закона, предприятие может и не иметь счета в банке.

Таким образом, на вопрос, должен ли у ООО быть счет, можно уверенно дать отрицательный ответ. Однако, в этом случае возникнет еще один вопрос: «как работать без счета». Не открывать счет компания не может, так как это будет мешать ее развитию: ведь рано или поздно ей придется платить налоги и страховые взносы.

Также прочитайте: Как ООО без расчетного счета оплатить налоги — пошаговая инструкция

Как открыть расчетный счет

После того как мы разобрались, нужно ли открывать расчетный счет ООО, узнаем, как это сделать.

1

Первым шагом на пути к открытию р/с будет регистрация предприятия. Дело в том, что финансовая организация обязана при оформлении счета направить документацию для проверки в налоговую. Если будут выявлены какие-либо нарушения, то в оформлении счета вам будет отказано.

2

На втором этапе необходимо выбрать банк. На данный момент на территории России тысячи банков предлагают услуги по ведению р/с. Перед тем как сделать окончательный выбор, мы советуем подробно изучить информацию в интернете: проверить наличие лицензии, почитать отзывы клиентов, изучить условия обслуживания. 

3

Затем вам предстоит собрать документы. За полным списком необходимых документов следует обратиться в выбранный банк. Стандартный пакет, запрашиваемый в большинстве российских финансовых организаций, мы приведем немного позже. 

4

Заключительный этап состоит в предоставлении собранных документов банку. Общее время оформления документов займет не более 20 минут. Открытие р/с осуществляется в течение 1-3 дней с момента подачи заявления.

Давайте теперь более подробно рассмотрим, какие именно документы может запросить банк и обязательно ли предоставлять полный пакет.

Какие документы нужны

Как правило, российские банки требуют от ООО следующие документы:

  • Ксерокопию паспортов участников общества. Они должны быть заверены у нотариуса.
  • Ксерокопию Устава ООО, также заверенную нотариально.
  • Заявление на открытие счета. Его можно заполнить в отделении или на официальном сайте банка.
  • Протокол собрания акционеров.
  • Указ о назначении главного бухгалтера.
  • Выписку из ЕГРЮЛ.
  • Справку о постановке на учет в налоговой.
  • Письмо из Росстата о присвоении кодов.
  • Свидетельство ОГРН.

Также банки часто запрашивают образцы печатей организации и подписей всех участников общества. Для того чтобы знать, какие документы у вас вправе запросить, советуем изучить Положение Банка России (262-й пункт). В нем вы найдете полный список документов, необходимых для открытия р/с в банке.

Как выбрать банк

Остановимся на этапе выбора банка, а точнее, на параметрах, которые следует учесть в первую очередь.

При выборе следует обращать внимание на:

  • Надежность банка. Проверьте наличие лицензии, узнайте срок существования банка, почитайте отзывы.
  • Стоимость обслуживания, тарифы.
  • Наличие комиссий за совершение действий по р/с.
  • Наличие лимита по сумме при совершении операций.
  • Ассортимент дополнительных услуг: оплата заработной платы, безналичный расчет с клиентами, мобильный банк и другие.
  • Географическое положение банка. В процессе осуществления деятельности вам могут потребоваться услуги банка, которые вы не сможете получить через интернет-приложение. Поэтому мы советуем оформлять счет в банке, который имеет офис в вашем регионе.

Можно ли открыть ООО без расчетного счета

Вы можете зарегистрировать ООО и встать на учет без открытого р/с, но ваша деятельность будет сильно ограничена. Функционирование компании без расчетного счета законодательно не запрещено, только если сумма одной сделки составляет не более 100 000 рублей. Превышение этого лимита ведет к юридической ответственности и внушительным штрафам. Поэтому мы склоняемся к положительному ответу на вопрос, «надо ли открывать расчетный счет».

Можно ли открыть несколько счетов

Законодательство разрешает ООО иметь несколько счетов одновременно. Причем открыты они могут быть как в одном банке, так и в разных. Единственное, о чем необходимо знать — возрастание стоимости обслуживания каждого последующего р/с практически во всех банковских организациях.

Бизнесмен может завести счет и в иностранном банке. В этом случае возникает обязанность уведомить налоговую, иначе вас привлекут к юридической ответственности.

А надо ли ООО заводить сразу несколько счетов? Да, в некоторых случаях это бывает полезно. Во-первых, если ваша компания сотрудничает одновременно с большим числом контрагентов, то счета лучше разделить. Во-вторых, финансовые потоки от разных направлений бизнеса также лучше учитывать на разных счетах. В-третьих, компаниям, которые имеют филиалы в разных регионах страны, также предпочтительно разграничивать финансовые потоки по разным счетам.

Что будет, если ООО не открыть расчетный счет

Как было уже сказано ранее, отсутствие счета у ООО не влечет за собой юридической ответственности. ООО без расчетного счета в 2017 может законно осуществлять свою деятельность. Задача счета состоит в обеспечении комфорта ведения бизнеса: облегченная процедура уплаты налогов, отсутствие лимитов по расчетам, проведение операций в режиме «онлайн». Если фирма не открыла счет, то она лишится всех этих удобств.

Кроме того, существует ряд операций, которые допустимо совершать только через р/с. К таковой, например, относится оплата аренды офиса на сумму свыше 100 000 руб. Предприниматель вправе осуществить выплату и в наличной форме, но только в том случае, если эта сумма была снята с расчетного счета. В противном случае юридическое лицо предстанет перед законом. Таким образом, ООО в некоторых ситуациях необходимо иметь расчетный счет.

Если банк отказал в открытии счета

Банк имеет право отказать в открытии р/с для ООО. Причиной для отказа может служить:

  • Предоставление ложной информации. Например, вы указали неверный адрес фактического нахождения компании. Будьте готовы к тому, что банк проверит все указанные вами в анкете данные.
  • Предоставление поддельных/просроченных документов. В первом случае вас привлекут к юридической ответственности.
  • Недоверие к основателю ООО или другим участникам. Это возможно, если кто-то из участников был судим.

Возможны и другие причины для отказа в открытии счета. В любом случае, если вашему ООО не открывают расчетный счет, не отчаивайтесь. Проверьте данные, занесенные в анкету, срок действия документов. Причиной отказа могут стать банальные грамматические ошибки в заявлении или документах. Попробуйте узнать причину отказа. Если банк ее не раскрывает, то обратитесь в другую финансовую организацию.

Как закрыть расчетный счет ООО

Причин для закрытия р/с может быть несколько: реорганизация предприятия, необходимость смены банка и другие. Именно поэтому каждому предпринимателю необходимо знать, как закрыть счет.

На первом этапе следует собрать все документы. Лучше всего запросить полный список в банке. Но обычно финансовая организация запрашивает:

  • Приказ, в котором указан участник ООО, имеющий полномочия на закрытие счета.
  • Ксерокопию паспорта этого участника, заверенную нотариально.
  • Выписку из ЕГРЮЛ.
  • Протокол собрания.
  • Чековую книжку организации.
Читайте также  Открыл ООО как вести бухгалтерию?

А также необходимо предоставить заявление на закрытие р/с. Его вы сможете оформить в банке или воспользоваться онлайн-сервисом.

После того как все документы будут собраны, удостоверьтесь в том, что по вашему счету отсутствует задолженность. Если такая имеется, то погасите ее. При положительном балансе следует обналичить счет или предоставить банку реквизиты, куда необходимо перевести остаток. Последним шагом будет обращение в банк и подача документов. Процедура закрытия р/с займет от одного до трех дней.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/nuzhen-li-raschetnyj-schet-dlya-ooo.html

Нужна ли ИП и ООО печать для открытия расчетного счета в банке

Коротко о главном:

В статье разберемся, могут ли ИП и ООО открывать расчетные счета в банках без печати. Узнаем, в каких случаях печать требуется в обязательном порядке и нужно ли ее регистрировать в налоговой инспекции.

В настоящее время каждый предприниматель самостоятельно решает, нужна ему печать для последующего ведения бизнеса или нет — какого-либо законодательного ограничения не существует. Если же принято положительное решение, и печать изготовлена, то она должна использоваться.

Можно ли ИП открыть расчетный счет в банкеГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: сравнение тарифов и отзывы без печати? Да, можно. Все документы достаточно будет удостоверить личной подписью. Однако, некоторые банковские учреждения все же требуют наличие печати, прописывая данное условие в дополнительном соглашении. Но подобные требования не законны, и банк не вправе отказать в обслуживанииПочему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО: причины и рекомендации по причине того, что ИП работает без печати. Обычно при открытии счета представители банка озвучивают подобные нюансы.

Если же у вас есть печать, то при открытии счета для ИП проштампуйте все документы, где ставите подпись для всеобщего спокойствия;)

Рекомендуем прочитать: банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО банков для малого бизнеса 2019 года с выгодным РКО для ИП и ООО.

Нужна ли печать при открытии расчетного счета ООО

До 2015 года ООО в обязательном порядке должны были иметь печать, сейчас же ее наличие определяется решением собственников, тем более что все бланки налоговых отчетов пересмотрены, и из них убрано «м.п». Отчеты заверяются лишь подписью ответственного лица.

Банк также не вправе требовать печать для открытия расчетного счетаЧто такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен ООО. Однако, если компания работает с печатью, то должна будет заверить все документы не только личной подписью руководителя и бухгалтера, но и оттиском печати.

На вопрос, нужна ли печать для открытия счета, банки чаще отвечают положительно, особенно в том случае, если финансовых проводок по счету планируется большое количество.

В каких случаях без печати не обойтись

В некоторых случаях без печати все же не обойтись. Но они не относятся к открытию расчетного счета. Рассмотрим самые основные из них:

  • Вы работаете без кассового аппарата, а в качестве подтверждения оплаты за оказанные услуги и продажи выдаете покупателям бланки строгой отчетности или корешок приходного ордера. Так вот, оба документа без печати не имеют юридической силы.
  • У вас есть сотрудники, или вы планируете привлекать их в своей деятельности. Все трудовые отношения с вашей стороны должны быть оформлены не только подписью, но и печатью предпринимателя.
  • Судебные разбирательства. Как правило, в суд необходимо представлять копии документов, заверенные печатью компании или нотариусом. На услугах последнего можно сэкономить.
  • ИП планирует работать с юридическим лицом. Многие предприятия требуют, чтобы на договоре о сотрудничестве стояла как подпись предпринимателя, так и печать, вызывающая наибольшее доверие. Она же потребуется при заключении договора залога, складского свидетельства, а при выборе франшизы будет просто необходима.
  • Выдача доверенности на совершение определенных действий от вашего имени. На ней также желательно проставление печати.
  • Оформление электронной квалифицированной подписи, позволяющей сдавать как отчеты через спец. оператора, обращаться в налоговую для внесения изменений в регистрационные документы, участвовать в госзакупках, торгах, так и взаимодействовать с иными системами, к примеру, ЕГАИС. На выпуск данной подписи потребуются копии регистрационных документов, заверенные печатью, в противном случае их придется заверять у нотариуса.

Рекомендуем прочитать: банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.

Заказать печать лучше всего в специализированной компании, имеющей сертифицированное оборудование и которая могла бы предложить вам варианты ее дополнительной защиты.

Для оформления заказа будут необходимы налоговые регистрационные свидетельства ИП или ООО, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, паспорт ответственного лица и эскиз печати.

Требования к печати

Печать должна быть круглой формы, диаметром от 38 до 42 мм, с оттиском синего или голубого цвета. В ее центре могут быть рисунки, логотипы, название бренда, какие-либо отличительные знаки — это условие по желанию предпринимателя, а в обязательном порядке печать должна содержать следующие реквизиты:

  • Если печать изготавливается для ИП, то на ней будет надпись, к примеру, «Индивидуальный предприниматель Железцов Илья Игоревич», указано местонахождение предпринимателя, его регистрационный номер в налоговой.
  • Для ООО печать должна отражать полное наименование компании, как это было указано при ее регистрации, регистрационный номер в налоговой и юридический адрес.

Рекомендуем прочитать: банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО.

В настоящее время обязательная регистрация печати отменена. Но если предприниматели принимают решение ее узаконить, то сделать это можно в налоговой инспекции по месту регистрации. Однако, если вы в дальнейшем примете решение больше не пользоваться печатью или вы ее потеряете, то налоговую нужно будет уведомить об одном из этих событий.

Источник: https://rko-tarify.ru/schet/pechat-dlja-otkrytija-raschetnogo-scheta.html

Что такое расчетный счет для организации

Расчетный счет (РС) для Обществ с ограниченной ответственностью (ООО) и индивидуальных предпринимателей (ИП) – это банковский счет, используемый для совершения финансовых операций, а также для хранения денег. РС не используется для накопления денежных средств и получения с их помощью пассивного дохода.

Осуществление приходно-расходных денежных операций, связанных с предпринимательской деятельностью клиента, является главной функцией расчетного счета ООО и ИП. Вместе с тем, посредством РС для ИП возможно также проведение и других платежей.

В соответствие с действующими в Российской Федерации правовыми нормами любое ООО обязано иметь РС, а ИП волен сам определять. иметь ему такой счет или нет. Однако практика показала, что для ИП практически во всех отношениях гораздо удобнее и выгоднее иметь собственный счет.

С помощью РС можно уплачивать налоги, а также отчислять взносы в Фонд обязательного медицинского страхования, Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования. Это касается как ООО, которым по законодательству положено производить такие выплаты в безналичной форме, так и ИП, для которых данный способ также очень удобен.

РС необходим для оплаты договоров, заключенных на сумму более 100 тысяч рублей, поскольку согласно действующему законодательству РФ такие сделки производятся только в безналичной форме.

Также еще одним неоспоримым плюсом является отсутствие необходимости физического посещения банка для осуществления той или иной денежной операции, поскольку в настоящее время их можно производить с помощью интернет-банкинга.

Открыв РС, ООО и ИП экономят свои средства, так как стоимость платежей с этого счета имеет фиксированную ставку (в большинстве банков совсем небольшую). В это же время частное лицо, не имеющее собственного РС, за ту же самую услугу вынуждено платить определенный процент, что во много раз дороже.

Для работы в сфере розничной торговли выгодной является возможность получить платежный терминал, а также производить покупки с помощью электронных пластиковых карт.

С РС удобно переводить на пластиковые карты заработную плату сотрудников ООО или наемных работников ИП.

Преимуществ у РС для ООО и ИП существенно больше, чем недостатков, однако таковые тоже имеются.

Например, банк, в котором открыт РС ООО или ИП, может обанкротиться и, соответственно, все деньги, находящиеся на этом счету, исчезнут. Чтобы этого избежать, при открытии РС желательно тщательно выбирать банк.

Если ООО или ИП имеет неоплаченные взносы и налоги, то Пенсионный фонд России и Налоговая служба могут арестовать их счета.

Минусом РС является также необходимость его ежемесячной оплаты. Это определенная фиксированная сумма, которую банки взимают за ведение РС. Однако при этом следует учесть, что данная плата взимается только в те месяцы, в течение которых по данному счету производились те или иные денежные операции. Если таковых не было, то и платить банку не придется.

Выбор банка: основные критерии

Итак, каковы же критерии определения наиболее подходящего банка при открытии РС ООО и ИП? Первые и главные – репутация банка, продолжительность и качество его работы на рынке. Как правило, чем крупнее банк, чем больше у него филиалов в городах России и зарубежья, тем он надежнее.

Читайте также  Как оформить человека на работу в ООО?

Читайте так же:   Размер госпошлины за регистрацию ООО в 2020 году

Вместе с тем работающие много лет и имеющие хорошие отзывы от клиентов региональные банки – также вполне достойные кандидаты для открытия в них расчетных счетов. Наличие развитой сети филиалов необходимо в том случае, если будут производится расчеты с партнерами, находящимися в других регионах. В этом случае предпочтение отдается самому надежному банку, имеющему филиалы в тех регионах, в которых находятся партнеры ИП или ООО.

Информацию по каждому банку желательно собирать из нескольких источников для создания наиболее объективного представления.  Уставные документы банка, банковские рейтинги (информация о них имеется на сайте Центрального банка www.cbr.ru), отзывы клиентов на независимых ресурсах, мнение друзей, хороших знакомых, являющихся клиентами исследуемого банка (очень ценный информационный ресурс) – вот некоторые из основных источников информации.

Второй немаловажный критерий – расценки на банковские услуги, связанные с открытием и функционированием РС.

Третье обстоятельство, на которое следует обратить пристальное внимание – доступность для ИП и ответственных лиц ООО отделений и банкоматов банка.

Четвертый критерий – наличие у банка системы взаимодействия с клиентами через интернет с помощью системы интернет-банкинга. Данная система отличается большим удобством, если она есть у конкретного банка, то это явный плюс в его пользу.

Пятый критерий рассматривается в том случае, если партнеры ООО или ИП обслуживаются в каком-то одном банке. При таких обстоятельствах имеет смысл открыть счет именно в нем, поскольку в данном случае очевидна выгода от более дешевых и быстрых внутрибанковских переводов.

Цифры РС: количество и расшифровка

РС ООО и ИП, как и любой другой банковский счет, состоит из определенного набора цифр. Их общее количество в счете – 20. Цифры составляют несколько групп (разрядов), имеющих самостоятельный смысл.

  • первые три цифры обозначают принадлежность счета к определенной области финансовой деятельности;
  • следующие две цифры показывают, для чего используются средства счета;
  • шестая, седьмая и восьмая цифры счета показывают, в какой валюте производятся финансовые операции;
  • девятая цифра – контрольная;
  • следующие четыре цифры – это код банковского подразделения;
  • последние семь цифр счета являются внутренним лицевым банковским счетом.

Нормативная база и оборот

Нормативной базой, регулирующей открытие и последующие операции с РС , являются несколько документов:

При этом следует иметь ввиду, что согласно законодательству Российской Федерации, любое ООО обязано иметь РС в банке, а ИП – нет. То есть для ИП открытие счета – это акт сугубо добровольный.

И ИП, и ООО могут открыть любое количество РС, какое они посчитают нужным для нормального ведения предпринимательской деятельности. Однако если счетов будет нерационально много, то это приводит к лишним затратам (на открытие и ежемесячную оплату), поэтому лучший подход в данном направлении – принцип разумной достаточности.

Исходя из производимых по РС ежемесячно операций приходного (дебет) и расходного (кредит) типа рассчитывается среднемесячный оборот. Он представляет собой их совокупность.

Среднемесячный оборот позволяет определить рентабельность предпринимательской деятельности.

Процедура открытия

Для того чтобы открыть РС, необходимо собрать определенный набор документов, разный для ООО и ИП. Помимо них также нужно заполнить ряд банковских бланков, а именно заявление на открытие счета, банковские анкеты, договор банковского счета.

Кроме этого оформляется карта с образцами оттиска печати и подписей. Услуга по открытию РС в банке платная. Подписанный договор об открытии РС как правило вступает в силу в течение нескольких суток (в среднем не более 5).

Как открыть расчетный счет, можно узнать из данной инструкции.

Читайте так же:   Стоимость регистрации ООО в 2020 году

Документация

Набор документов, необходимых для открытия РС ООО следующий:

  1. Протокол общего собрания учредителей ООО
  2. Устав фирмы, действующий на момент подачи заявления (копия, заверенная у нотариуса).
  3. Список участников ООО.
  4. Письмо Статистического регистра Федеральной службы статистики.
  5. Приказ о назначении на должность Генерального директора и главного бухгалтера.
  6. Документ с указанием адреса фирмы (арендный договор).
  7. Актуальная выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (срок выдачи не ранее одного месяца от дня подачи заявления).

Набор документов для открытия РС ИП:

  • паспорт;
  • документ с кодами Росстата.

Местонахождение ИП помимо факта регистрации по паспорту может быть также подтверждено документом о праве собственности на рабочее помещение либо договором об его аренде.

Клиенты могут не предоставлять банкам сведения из налоговых органов. Во время оформления РС банки самостоятельно получат и проверят свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет. Кроме того, если клиент ранее совершал финансовые операции с помощью банка, в котором он теперь решил открыть счет, ему нет необходимости лично присутствовать.

Списание, пополнение и перевод денежных средств

ИП могут вносить на свой РС средства от предпринимательской деятельности, а также свои личные средства и в наличной, и в безналичной форме. В случае пополнения РС ИП личными средствами возможно возникновение некоторых проблем с налоговыми органами.

Дело в том, что некоторые представители ИФНС считают, что в данном случае ИП может преследовать личную выгоду и пытается обеспечить себе получение дохода. Но если хорошо знать законодательство и быть готовым отстаивать свои законные права, в том числе в судебном порядке, то подобные недоразумения в подавляющем большинстве случаев решаются в пользу ИП.

ООО во избежание лишних трат используют несколько основных способов внесения средств на свой РС – с помощью займа между учредителем и организацией, увеличения уставного капитала и безвозмездного дарения от учредителя.

Списание средств со счетов ИП и ООО чаще всего осуществляется с помощью платежных поручений. ИП после уплаты всех налогов и выплат может использовать средства с РС в личных целях.

Закрытие

РС ИП закрывается только после ликвидации. Перед проведением процедуры закрытия РС необходимо удостовериться, что нет проблем с налоговыми органами, оповестить всех деловых партнеров, а также вывести все средства со счета.

В каком банке лучше открыть счет, вы узнаете из данного видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: https://znaybiz.ru/forma/ooo/procedura/raschetnyj-schet-organizacii.html

Как и где открыть расчетный счет для ИП: ТОП-15 банков для открытия счета индивидуального предпринимателя с выгодными условиями

Развивая бизнес, рано или поздно вы сталкиваетесь с необходимостью перехода на безналичный расчет. Казалось бы, что сложного? Дойти в ближайший банк, открыть расчетный счет и продолжать работать. Не стоит думать, что это так просто. Любое опрометчивое решение может негативно сказаться на вашем бизнесе.

Условия обслуживания вашего расчетного счета могут оказаться вовсе не такими сказочными, банк не надежным, это ставит под угрозу деятельность всей компании.

В этой статье мы рассмотрим, где лучше открыть счет для ИП, какой тариф выбрать и нужен ли вашему бизнесу расчетный счет? В каком банке выгоднее это сделать, а каким не стоит доверять? 

Прежде чем сравнивать банковские условия, давайте разберемся, для чего нужен расчетный счет и чем он отличается от обычных. Расчетный счет — особый счет юридического лица, ИП или компании. На нем могут не только храниться средства вашей организации, через него же возможно проводить операции для расчетов и платежей вашего бизнеса.

Назначение платежа в данном случае и отличает р/с от обычного вклада или счета физического лица. Вам присваивается учетная запись, индивидуальный номер — и вы получаете полноценные банковские реквизиты, которые необходимы для работы ИП.

Открытие расчетного счета для ИП — это удобный и простой способ оптимизации работы. Вы можете получать на него выручку, оплачивать услуги, приобретать товары, платить налоги и другие обязательные платежи.

Для начала, давайте сравним общие условия, которые подходят для индивидуальных предпринимателей, по всем ведущим банкам. Одним из важнейших показателей выгоды является, разумеется, тариф на обслуживание расчетного счета. Кроме этого, стоит быть внимательнее, крупные банки не берут денег за открытие р/с для ИП, тогда как мелкие коммерческие могут просить за это отдельную оплату. Ниже вы найдете таблицу и список банков, в которой мы сравниваем стоимость месячного обслуживания счета.

Банк

Комиссия за минимальный набор услуг

Максимальная комиссия

0 рублей

2 500 рублей

0 рублей

4 900 рублей

0 рублей первые два месяца, со второго — 490 рублей

4 990 рублей

0 рублей

4 790 рублей

0 рублей

4 990 рублей

0 рублей

9 600 рублей

0 рублей

940 рублей

0 рублей

4 990 рублей

0 рублей

2 100 рублей

0 рублей

1 490 рублей

0 рублей

9 900 рублей

0 рублей

7 990 рублей

490 рублей

8 990 рублей

0 рублей

7 590 рублей

590 рублей

3 990 рублей

Тарифный план — это не все, на что стоит ориентироваться, когда вы решили открыть счет для бизнеса. Давайте подробнее рассмотрим каждый банк.

В этом банке можно найти довольно много разных тарифных планов, которые подойдут для ИП. Пакеты предусмотрены для компаний различного уровня и потребностей. Наиболее усредненный — «Золотая середина». Банк предлагает следующие условия:

  • Бесплатное открытие р/с всего за один день;
  • 500 рублей за ежемесячное обслуживание;
  • Бесплатный мобильный банк и обслуживание в интернете;
  • Налоговые и бюджетные операции возможно производить без дополнительного сбора;
  • Бесплатное заверение документации.
Читайте также  Как правильно продать бизнес ООО?

Кроме этого, банк предлагает бонусы при открытии счета:

  • 50 000 рублей на рекламу в социальных сетях;
  • 10 000 рублей на использование «Яндекс.Директа»;
  • 3 000 рублей на услуги сервисов Google.

Необходимо добавить, что банк имеет довольно высокий рейтинг надежности и самый длинный по России операционный день. Индивидуальные предприниматели могут совершать платежи внутри банка круглосуточно, а в другие банки с полуночи до 20:00.

Расчетные счета с минимальным набором услуг можно открыть бесплатно и за пять минут. Пакет «Стартовый» предлагает следующие услуги:

  • Бесплатное открытие счета для ИП;
  • Открытие личного кабинета с привязкой телефонного номера;
  • Возможность управлять финансами через приложение на смартфоне;
  • От 0 рублей комиссии за перевод средств;
  • Круглосуточная клиентская поддержка банка.

На данный момент это банк — единственный, который работает только с малым бизнесом. Отзывы в интернете сходятся еще и в том, что в Модульбанке созданы все условия для комфортной работы — быстрое и простое оформление, минимальный пакет документов и возможность производить все операции через интернет.

Этот банк имеет ряд отличий от остальных. Во-первых, все услуги и продукты оформляются только в режиме онлайн. Вам необходимо только заполнить заявку на сайте, и расчетный счет для ИП будет открыт. Есть мобильные консультанты, которые ответят на все вопросы. Таким образом, банк экономит время клиентов, которым не приходится ехать в отделение.

У банка три тарифных плана, самый простой предлагает клиентам следующие опции:

  • Бесплатное онлайн-оформление. Счет открывается мгновенно, без ожидания и очередей;
  • Первые два месяца обслуживание бесплатное, со второго — 490 рублей;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение бесплатные;
  • Наличные выдаются с комиссией от 1,5%;
  • Для ИП льготный период бесплатного обслуживания составляет 6 месяцев.

Кроме этого, Тинькофф предусмотрел бонусы для своих клиентов. Помимо льгот на пользование расчетным счетом, вы можете получить до 80 000 рублей на размещение рекламы через «Яндекс.Директ» или Google. Довольно выгодно, что банк предлагает до 6% на остаток по счету.

Расчетный счет в банке для ИП можно открыть, воспользовавшись одним из четырех пакетов. Минимальный набор услуг предусматривает тарифный план «Свое дело»:

  • Бесплатное открытие счета и 0 рублей ежемесячно за ведение;
  • Всего за минуту можно получить счет, если подать заявку онлайн;
  • Посещение отделения банка не является обязательным условием — вы можете передать документы с помощью курьера;
  • Внутри банка вы можете совершать бесплатные платежи. Комиссия за совершение внешних платежей составляет от 19 до 89 рублей;
  • Мобильный банк и онлайн-приложение бесплатны.

Сфера — это проект для ведения бизнеса, который разработал БКС Банк. Внутри сервиса предусмотрели одни из самых низких тарифов на обслуживание расчетного счета для ИП. Тарифных плана здесь три, минимальный включает в себя:

  • Отсутствие ежемесячных платежей;
  • Ведение бесплатной бухгалтерии для УСН;
  • Мгновенное открытие, счетом вы сможете пользоваться сразу;
  • Электронная подпись и корпоративная карта предоставляются бесплатно;
  • Если у вас еще нет ИП или ООО, банк бесплатно подготовит документы для регистрации.

Важно заметить, что у банка нет своих отделений, но в филиалах БКС Банка можно довольно быстро решить любой вопрос по расчетным счетам для ИП.

В этом банке максимальное количество тарифных планов, которые подходят для ИП — вы можете выбрать один из 6. Рассмотрим минимальный, он называется «Бизнес старт»:

  • Ведение и открытие счета бесплатно;
  • До трех платежей можно совершить без комиссии, далее — 100 рублей;
  • Внутрибанковские платежи можно проводить до 21:00;
  • Мобильный банк, интернет-банкинг и техподдержка — круглосуточно и бесплатно;
  • Если вам необходимо перевести деньги физическому лицу, комиссия за это не снимается;
  • Комиссия за внесение наличных составляет от 0,1% всей суммы;
  • Кроме этого, специалист банка осуществляет помощь в оформлении документов для открытия расчетного счета.

Банк существует более 20 лет и заработал крепкую репутацию. Как и многие банки, которые работают с ИП, Промсвязьбанк предлагает клиентам открыть счет без посещения отделения — через онлайн-сервис.

Сбербанк предлагает 5 тарифных планов для открытия р/с. Банковский счет для индивидуального предпринимателя подключается бесплатно на всех. Минимальный набор услуг можно найти в пакете «Легкий старт»:

  • Бесплатное ежемесячное обслуживание;
  • Открытие счета за один день;
  • Бесплатное использование онлайн-банкинга и мобильного приложения;
  • Комиссия при снятии наличных составляет от 0 до 8% от суммы снятия;
  • Налоговые платежи и операции с бюджетом возможно производить без комиссии.

Не стоит и говорить, что Сбербанк зарекомендовал себя как один из наиболее надежных банков страны. Здесь довольно выгодные условия для открытия р/с начинающим ИП. Банк предоставляет клиентам бонусы: 15 000 рублей на «Яндекс.Директ» и до 30 000 рублей на использование Google. Кроме этого, пользователи могут обратиться за помощью с ведением бухучета.

Важная особенность: если ваше ИП существует долгое время, банк навязывает расширенный пакет услуг. Вам могут предложить не только открытие счета, но и онлайн-кассу, работу с контрагентами и так далее.

Банк предлагает три тарифных плана для открытия расчетного счета. Минимальный называется «Экономный онлайн» и включает в себя:

  • Бесплатное и мгновенное открытие. Возможно оформление всех документов онлайн;
  • Бесплатное обслуживание, без ежемесячных комиссий;
  • Возможно снятие наличных без комиссии — сумма должна не превышать 700 000 рублей;
  • Бесплатный мобильный банк, интернет-банкинг;
  • Банк не устанавливает ограничений по объемам операций по вашему счету.

Здесь мы видим классические три тарифных плана: «Старт», «Мастер» и «Успех». Минимальный набор услуг доступен при подключении тарифа «Старт»:

  • Бесплатное открытие счета и ежемесячное обслуживание;
  • Комиссия за переводы от 19 рублей до 50 рублей;
  • Мобильный банк, личный кабинет доступны бесплатно;
  • Внутри банка возможно проведение платежей круглосуточно;
  • Банк присылает СМС с остатком на счете — услуга бесплатная.

Среди тонкостей хочется отметить комиссию в 100 рублей, если вы совершили ошибку при платеже. Банк имеет довольно хороший рейтинг надежности и популярен у населения. Инновации здесь только внедряют, но почти все операции возможно проводить через интернет.

Тарифных плана три: «Промо», «Эконом» и «Комфорт». Самый простой по комплектации — это «Промо», он включает в себя:

  • Бесплатное подключение и обслуживание;
  • Отсутствие комиссии за ведение счета;
  • Комиссия за проведение платежей варьируется от 28 до 89 рублей (на более дорогом тарифе «Эконом» клиентам доступно 10 бесплатных переводов).

У банка есть довольно выгодные пакеты обслуживания от 3 до 12 месяцев. Все они включают различный размер комиссии за открытие — от 4 990 до 32 990 рублей и бесплатные платежи.

Среди «плюсов» банка можно отметить простоту внесения денег через банкоматы и бесплатные переводы внутри банка, но при подключении пакета. Также, клиенты могут совершать платежи после 18:00.

В этом банке разработали 5 тарифных планов для ИП. Минимальный набор услуг доступен в «Тариф 1%» и включает в себя:

  • Бесплатное открытие;
  • Отсутствие комиссии за ведение счета;
  • Возможность переводить деньги внутри банка до 23:30;
  • Внешние платежи принимаются до 20:30;
  • Мобильный банк, интернет-банкинг и приложения для смартфонов — бесплатные и довольно удобные;
  • Налоги и бюджетные платежи не облагаются комиссией;
  • Бесплатная система уведомлений.

Восточный

Банк предлагает 6 тарифных планов для бизнеса. Минимальный набор услуг можно найти в тарифе «Твой старт»:

  • Бесплатное открытие счета;
  • Подать заявление можно лично или в онлайн-чате банка;
  • Комиссия за месячное обслуживание составит 490 рублей;
  • Мобильный банк, СМС-уведомления и интернет-банкинг бесплатно;
  • Внутренние платежи не облагаются комиссией.

Банк входит в топ-100 надежных банков России и довольно хорошо зарекомендовал себя среди индивидуальных предпринимателей.

ДелоБанк — это один из проектов СКБ Банка. Этот сервис создан только для работы с бизнесом и предлагает наиболее выгодные тарифы. Условия подойдут как начинающим ИП, так и масштабным компаниям. 5 тарифных планов, среди которых «Выгодный старт» является наиболее простым:

  • Счет возможно открыть бесплатно, онлайн или через телефон;
  • Комиссия за ежемесячное обслуживание не взимается;
  • Счет доступен уже через 10 минут после открытия;
  • Мгновенные платежи — все переводы проходят за минуту;
  • Бесплатные СМС-уведомления.

Кроме этого, банк предлагает бесплатное обслуживание до трех месяцев.

Росбанк предлагает клиентам четыре тарифных плана. «Белый» является самым недорогим:

  • Счет открывается бесплатно;
  • Обслуживание без комиссии;
  • Для открытия счета требуется минимальный пакет документов и один день;
  • Переводы проходят за один день;
  • Мобильный банк и интернет-банкинг предлагаются бесплатно.

Банк имеет довольно высокий уровень надежности и предлагает 5 тарифных планов для ИП. «Первый шаг» включает в себя минимальный набор услуг:

  • Бесплатное открытие счета и подключение всех онлайн-систем;
  • Отсутствие комиссии за ведение счета;
  • Мобильное приложение, СМС-уведомления и интернет-банкинг;
  • Возможно отправление срочных платежей.

Источник: https://delovoymir.biz/chto-takoe-raschetnyj-schet-dlya-ip-i-kak-ego-otkryt.html